2018年3月26日， 寶應縣公安局刑警大隊接郭某報警：2017年5月份以來， 因其需要1萬元周轉， 被犯罪嫌疑人胡某等人採用“套路貸”的方法， 騙取現金約7萬元， 同時虛增債務約100萬元。
1萬變成100萬， 這簡直太嚇人了。
有幾個人沒有接到過小額信貸的廣告？
有多少女大學生被裸貸？
為什麼大家都要貸款， 而且高利貸如此盛行， 卻依然通行無阻。 如果我們去看一看銀行的存貸款基準利率表。 這簡直是天上人間的美好生活。
問題就來了， 銀行貸款利率這麼低， 為什麼還有那麼多人去選擇高利貸？答案很簡單， 這個貸款利息， 看看就好了。
舉個最簡單的例子， 銀行貸款需要確定貸款一方有足夠的償還能力， 而且銀行的風控是有成本的。
第一個問題就來了， 銀行為了壓縮成本， 只能對安全穩定容易審核風險的項目進行貸款。 即便你是要做一個可以快速變現的商業項目， 但是沒有足夠的抵押資產， 由於市場上不可能絕對排除風險， 那麼銀行也不願意為這樣行為買單。 貸款背後究竟是創業致富還是空手套白狼， 他們沒有意願去做審核。
第二個問題也來了， 有多少人是有資產的時候還去貸款？如同股市裡面加杠杆一樣，
因此， 即便中國金融活躍度逐漸放開以後， 如今也只是對有較強償還能力或者有足夠資產抵押的個體開放了消費貸等各種信貸模式。 對於處於白手起家時期的人， 沒有拿到第一桶金的人， 沒有足夠抵押資產的人， 他們的第一桶金， 無論是買一個蘋果手機好去交女朋友， 還是需要幾百萬的現金維持住現有的生意， 民間借貸一定是他們最好的選擇。
同樣的問題就來了， 民間借貸一樣需要有信用機制， 他們又通過什麼樣的方法來維持信用機制？沒的說， 最低成本的體制外信用保障機制， 就是暴力。 所以， 高利貸和暴力就像孿生兒，
那麼， 既然有了暴力在後面， 如果還僅僅賺取一個和合法信貸差不多的利息， 不僅僅不符合市場規律， 在一個強需求的市場上只賺取最低的利潤， 也不符合交易的成本。 更何況， 出現呆壞賬的比例也很低， 那麼就需要高利潤來對沖風險。 同時， 萬一貸款償還不上的時候， 暴力收賬的成本也是不低的。
最終， 民間信貸和商業信貸一樣， 在信用機制的兩端之間徘徊， 信用越低的產品， 貸款利率也必然越高。 然而民間的融資需求是剛需， 無法通過法律來徹底杜絕。
不過， 法律可以適度的控制高利貸的瘋狂。
2015年8月6日上午， 最高法在北京舉行新聞發佈會， 發佈《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。
法律是法律， 社會是社會。 所有的規定都是防君子不防小人。 對於追逐暴利不擇手段的高利貸團夥來說， 犯罪本身就是他們已經願意承受的成本之一， 為此， 即便超出了法院關於民間借貸的規定範圍， 他們一樣會不擇手段的去選擇逼債。
無論如何， 借貸需謹慎， 經營有風險， 生命很長，