信用卡， 是一種非現金交易付款的方式， 是簡單的信貸服務。 說白了就是一種賒帳行為。
信用卡的優點
1、不需要錢也可以刷卡消費， 有20到56天的免息期。
小提示：
合理利用免息期， 這期間可以做點理財賺取利息， 到期還款後， 收益是在自己兜裡。 不建議原本沒錢， 卻刷信用卡消費， 除非是遇到特別緊急的情況。
要控制自己的信用卡消費欲望， 就要養成良好的記帳習慣。
比如， 信用卡的額度是5萬， 我們敢一個月把5萬的額度刷完嗎？
假設本月有3000元的現金用於消費， 那我們刷信用卡最好不要超過3000元， 如何有效利用免息期，
那麼我們總共應還的手續費是10.5×12=126元， 這個年化利率是怎麼算呢？
宣傳單上是這麼算的：
126/3000*100%=4.2%
好像還不錯啊！但是真的才4.2%？
它這麼算的意思就是我們把這3000塊錢從年頭借到年尾了？
但是我們明明每期都在還本金啊， 最後一期的本金都只剩250元了， 手續費10.5元， 相當於年化利率50.4%。
以下是各行信用卡分期費率及對應的實際年利率， 僅供參考：
這種演算法明顯又走入了另一個極端， 按他的意思， 借3000一年， 利息就是3000×8%=240元， 但其實我們的利息一共只還了126元。
不過只要開始分期了， 就成了卡奴， 一年到頭就為銀行打工了， 建議大家不要消費超過自己還款能力的金額。
03
最低還款坑
有沒有比分期更坑的呢？分段計息算一個！
這個算式大家可能有點看不懂， 我來解釋一下：
8000×12（這裡是從他的消費日20號到還款日前一天， 這12天的免息就沒了， 按萬5來計息）*0.0005+（8000-800）*15（從還款日到還完日這15天也按萬5計息）*0.0005=102元
如果沒有這個算式， 我們可能以為未還款部分7200元， 就只是在還款日以後， 按萬5的貸款利息算。 其實呢， 還有消費日到還款日這期間的消費利息也要算！所以大家一定要注意這個坑， 這個也叫分段計息。
分段計息的意思就是， 如果你還款日只還了部分款項， 那麼從消費日到還款日， 仍按全款計息， 但是還款日後， 將按未還清部分計息。
那如果遇到當天還不了， 但又不想分期， 那就用借唄周轉兩天， 至少只計還款日後的借款利息。
04
全額罰息
有沒有比分段計息更坑的呢？全額罰息算一個！
先看一段新聞：
2016年3月， 李曉東用建行龍卡信用卡消費一萬八千餘元， 但有69元未還清， 然而10天之後， 竟然產生了300餘元的利息。
在多次撥打建行客服電話後， 李曉東才知道， 建行收取信用卡逾期利息的方式是以當月帳單的總額來計算， 而不是以未清還部分的金額來計算。
全額罰息是信用卡的一種計息方式， 是指持卡人在到期還款日未能還清全部欠款， 就要對全部消費金額進行計息， 也就是從消費之日起到還清全款日為止， 按每日萬分之五計算迴圈利息。
不過， 好在不少銀行開通了容時容差的業務， 能為持卡人提供1~3天的還款寬限期。
看這些坑人的計息方式， 所以大家一定要在使用信用卡之前就瞭解個明明白白，
05
信用卡不要存錢
估計往信用卡存錢的朋友應該還有不少。
信用卡和儲蓄卡是不一樣的， 存進去不但沒有利息收益， 如果你要取現， 還要收取手續費！不小心存了的話， 就只能放裡面等下期還款了。
06
還清逾期款後別急著銷卡
有些朋友不太懂， 在還清逾期欠款後， 一氣之下就把卡註銷了， 千萬不要衝動啊！因為信用卡的逾期記錄一般會在個人征信中被保留五年。
如果你在還清帳單後沒有繼續使用該卡， 那五年之後這條逾期記錄還是會被保留在你的征信報告中， 這樣就會影響你再申請別的信用卡、辦理房貸或其他貸款， 那才是真的氣人呢。
總結
1、申請信用卡以後，
2、分期利息高， 合理利用免息期， 不要消費超過自己還款能力的金額。
3、最低還款屬於分段計息， 不要輕易使用， 不想分期就用借唄周轉兩天。
4、全額罰息很慘， 一定要提前讀懂自己信用卡各種費率的解釋說明。
5、別往信用卡裡存錢， 不小心存了就不要取了， 用來還下個月帳單吧！
6、還清逾期款後， 別急著銷卡！