人這一輩子， 最怕的就是留下遺憾， 大多數人年輕的時候沒有享受過什麼好東西， 一輩子吃苦受累， 也許在老年時終於有經濟條件為自己改善生活了， 這時候就覺得錢或許沒那麼重要， 該吃吃該喝喝， 再不大方就來不及了。
大多數人都很焦慮， 到底要存多少錢才夠退休以後的生活？而且既然都怕錢不夠了， 卻又要煩惱怎樣才能規避遺產稅？
依現行法令規定， 若遺有配偶加兩名子女， 遺產超過一千九百一十六萬元的部分， 才會被課徵遺產稅。 如果沒有以上的財產， 根本就不必費神做任何遺產稅的規畫，
我曾為一本名為《不要留遺產給孩子》寫推薦序， 因為我和作者持完全一樣的態度。 我的遺產稅規畫非常簡單， 就是把財產花到不必繳遺產稅就好了。 請注意， 是用「花」的， 不是用「規畫」的。
退休生活該怎麼過？辛苦工作了大半輩子， 相信沒有人不想在退休後好好享福。 然而， 現實情況與腦海中的理想總有落差， 許多屆齡退休或是已經退休的人， 因為想要留遺產給家人導致生活變得束手束腳， 日子反而過得比退休前還節儉...對此， 一位44歲便退休享受人生的作家施昇輝就懇切地呼籲，
據《商周財富網》報導， 施昇輝表示， 每個退休的人都不容易， 也都值得擁有屬於自己的退休生活，
不僅如此， 施昇輝還拿6年前，
2014年初， 我向老婆提議， 要帶她去地中海搭郵輪。 她看到價錢差點沒昏倒， 一個人居然要25萬多元， 兩個人就得超過50萬。 我們以往旅行， 總是斤斤計較， 價格要低、旅行社要大、CP值要高， 不管日本、美國、澳洲， 一個人從來沒有超過5萬元。 因此， 她二話不說， 就是反對。
她的第一個理由是「太貴了」。 我同意， 但是郵輪旅遊是難得經驗， 就算貴一點， 都值得圓這個美夢。 她同意了這個理由， 只是說要努力爭取一些價格的優惠， 還有旅途上儘量省一點。
她的第二個理由是「害怕存款一下子就少了50萬」。 我不同意， 因為我相信用我那套簡單有效的投資方法， 怎麼可能賺不回來？50萬， 只要5%的報酬率就有了。
憶起當時的情況，施昇輝笑說，這種時候千萬別讓自己陷入要留遺產給子女的思維，否則小心得不償失，「我跟她說其實只要四十五萬元。她以為我跟旅行社爭取到九折的優惠，我說並不是這樣，而是如果我們不去搭郵輪，固然可以省下五十萬元，但將來會成為子女繼承的遺產，依法令規定，要被課10％的遺產稅，也就是要被課五萬元...」也正是這句話讓太太想通了，欣然同意這趟旅程，「這也是我們迄今最美好浪漫的一次旅行！」
最後，施昇輝不忘提醒，只有遺產超過一千九百一十六萬元，才會被課徵遺產稅。所以如果財產沒有達到這個數字，是不必費神做任何遺產稅的規畫的，可以安心享受退休後的生活。而他更指出，自己對遺產看法非常簡單，他支持《不要留遺產給孩子》一書中的觀點，就算要留遺產也一定會把財產花到不必繳遺產稅。
真的是很棒的觀念！退休就是該為自己打算，為自己好好生活～
我們從小被教導節儉是美德，一路省吃儉用，最後才能有足夠的錢，進入人生下半場。但是，退休之後，節儉就不應該再是美德了。
所有人都不知道何時會走，錢到底該怎麼用才剛剛好，「破產上天堂」成了最高境界。
因為你不知道自己的人生還有多久，當然不能「拼命」花，說不定你真的成了百歲人瑞，屆時可能就兩手空空了。不過，也不應該「小心」花，因為人生苦短，還是得及時行樂。
因此投資賺來的錢應該拿來花掉。退休之前，子女仍在就學，或許投資賺來的錢只能「部分」花掉，以備不時之需。但是退休之後，剩下老夫老妻，就應該「通通」花掉。退休了，還拼命賺錢，只是累死自己，讓子女坐享其成而已。
投資賺來的錢如果把它花掉，才是真正擁有過它。這句話看來有點矛盾，「花掉」怎麼會「擁有」？其實一點都不奇怪。如果不把它花在有意義的地方，又把它滾進本金去投資，總有一天碰到股災，結果很可能把曾經賺的錢都全數吐回去，豈不只是「紙上富貴」一場？還不如花掉「辛苦的獲利」，至少還能擁有「美麗的回憶」。
為什麼大家都認為要錢滾錢才能賺大錢？因為很多理財專家都一再強調「複利效果」的驚人威力。以每年存10萬元，投資報酬率10%為例，20年後就超過570萬了。請注意，這真的只是數學模型，算出正確答案，不代表真實人生也能做得到。投資報酬率10%是「假設值」，不是「固定值」，誰能保證每年都賺得到？你或許會反駁，這是「平均值」，但只要20年內有幾年虧損，甚至損及本金，就很難達成計算得出的570萬。
除非那筆要創造複利效果的資金永遠不會動用，否則只要因為生活所需而被迫領出時，其效果一定大打折扣，而且愈早領出，最終的效果就愈差。
複利效果用在銀行定存就沒有爭議，因為利率是固定的，即使採浮動式，差異也不大，而且它應該不會是負利率。不過，現在銀行定存利率不到1.5%，算出來的複利效果絕對不會像前述公式那麼驚人。
我拿來投資的退休準備金，希望一直維持在1100萬以內。只要有賺，我都儘量把它花掉，讓人生下半場能在沒有經濟壓力下，好好慰勞一下人生上半場的辛勤努力。
憶起當時的情況，施昇輝笑說，這種時候千萬別讓自己陷入要留遺產給子女的思維，否則小心得不償失，「我跟她說其實只要四十五萬元。她以為我跟旅行社爭取到九折的優惠，我說並不是這樣，而是如果我們不去搭郵輪，固然可以省下五十萬元，但將來會成為子女繼承的遺產，依法令規定，要被課10％的遺產稅，也就是要被課五萬元...」也正是這句話讓太太想通了，欣然同意這趟旅程，「這也是我們迄今最美好浪漫的一次旅行！」
最後，施昇輝不忘提醒，只有遺產超過一千九百一十六萬元，才會被課徵遺產稅。所以如果財產沒有達到這個數字，是不必費神做任何遺產稅的規畫的，可以安心享受退休後的生活。而他更指出，自己對遺產看法非常簡單，他支持《不要留遺產給孩子》一書中的觀點，就算要留遺產也一定會把財產花到不必繳遺產稅。
真的是很棒的觀念！退休就是該為自己打算，為自己好好生活～
我們從小被教導節儉是美德，一路省吃儉用，最後才能有足夠的錢，進入人生下半場。但是，退休之後，節儉就不應該再是美德了。
所有人都不知道何時會走，錢到底該怎麼用才剛剛好，「破產上天堂」成了最高境界。
因為你不知道自己的人生還有多久，當然不能「拼命」花，說不定你真的成了百歲人瑞，屆時可能就兩手空空了。不過，也不應該「小心」花，因為人生苦短，還是得及時行樂。
因此投資賺來的錢應該拿來花掉。退休之前，子女仍在就學，或許投資賺來的錢只能「部分」花掉，以備不時之需。但是退休之後，剩下老夫老妻，就應該「通通」花掉。退休了，還拼命賺錢，只是累死自己，讓子女坐享其成而已。
投資賺來的錢如果把它花掉，才是真正擁有過它。這句話看來有點矛盾，「花掉」怎麼會「擁有」？其實一點都不奇怪。如果不把它花在有意義的地方，又把它滾進本金去投資，總有一天碰到股災，結果很可能把曾經賺的錢都全數吐回去，豈不只是「紙上富貴」一場？還不如花掉「辛苦的獲利」，至少還能擁有「美麗的回憶」。
為什麼大家都認為要錢滾錢才能賺大錢？因為很多理財專家都一再強調「複利效果」的驚人威力。以每年存10萬元，投資報酬率10%為例，20年後就超過570萬了。請注意，這真的只是數學模型，算出正確答案，不代表真實人生也能做得到。投資報酬率10%是「假設值」，不是「固定值」，誰能保證每年都賺得到？你或許會反駁，這是「平均值」，但只要20年內有幾年虧損，甚至損及本金，就很難達成計算得出的570萬。
除非那筆要創造複利效果的資金永遠不會動用，否則只要因為生活所需而被迫領出時，其效果一定大打折扣，而且愈早領出，最終的效果就愈差。
複利效果用在銀行定存就沒有爭議，因為利率是固定的，即使採浮動式，差異也不大，而且它應該不會是負利率。不過，現在銀行定存利率不到1.5%，算出來的複利效果絕對不會像前述公式那麼驚人。
我拿來投資的退休準備金，希望一直維持在1100萬以內。只要有賺，我都儘量把它花掉，讓人生下半場能在沒有經濟壓力下，好好慰勞一下人生上半場的辛勤努力。