假設你今年30歲， 月收入5000元， 根據中央公積金局的退休計算機， 到65歲退休時， 確實能累計超過100萬元退休金， 讓你變成名副其實的“百萬富翁”。
前提是， 你必須在這35年內不間斷地工作， 且確保收入穩定， 更不能動用公積金來支付房屋貸款。
按照今天的生活成本， 約三成國人認為他們每月需要超過5000元， 才足以舒適地退休養老。 35年后的5000元， 還不到今天的2500元， 再計入20年退休期間的通貨膨脹， 65歲時至少需要400萬元。
如何解決這個財務難題？在比較了普遍走低的市場利率之后， 你發現公積金提供的2。 5％至4％年利率確實格外誘人， 因此打算努力增加公積金儲蓄， 并透過公積金投資計劃獲得更高回報。
曾在投資路上跌倒險破產， 本地理財專家靠著公積金特別戶頭的理財規劃， 45歲時公積金存款就達到100萬元， 笑稱自己是“住在組屋的百萬富翁”。
羅清全是新加坡理財專家， 也是公積金的親善大使， 但他的理財之路并非一帆風順。 1997年房地產和股票市場非常火熱， 大學剛畢業的他也加入投資行列， 不料卻遇上金融風暴， 差一點就破產。
所幸， 任職華文教師的父親拿出積蓄幫助他， 也讓他從此發奮要好好地學習理財和投資規劃。
不建議用公積金還房貸
羅清全是1M65 Movement的創辦人， 也是財經網站的專欄作家。 他從2015年開始辦講座， 并在公積金局的邀請下， 教導公積金會員理財知識。
他解釋， 1M代表100萬， 65代表65歲， 會員應該趁年輕時就將普通戶頭的資金轉入特別戶頭， 賺取4%的利息， 有望在65歲前實現財務自由。 他在45歲時， 和妻子兩人的公積金戶頭存款就達到了100萬元， 實現了財務自由。
許多國人都利用公積金的存款償還房貸， 羅清全卻有不同的看法， 他認為， 公積金的利率比銀行的貸款利率高， 因此用公積金還房貸并不劃算。
他建議民眾購買能力范圍能及的房子，
國人投資三大特點
羅清全指出， 新加坡的投資者有三大特點， 第一是喜歡房地產， 第二是喜歡買新加坡股票，
本地在去年初開始就受到2019冠狀病毒疫情的沖擊， 但房地產市場依舊受到投資者的青睞。 羅清全指出， 本地有一系列的降溫措施， 因此投資房地產項目并非首選。
他建議投資者可以將目光放在海外其他的投資市場， 分散投資。
美國疫情好轉時 牛市就會停止
美國總統拜登上任后， 計劃推出經濟刺激措施， 以求在疫情嚴峻的當下， 提振萎靡的市場， 美國股市也因此受到此消息的鼓舞， 連日報捷。
羅清全認為， 美國當下的疫情十分嚴重， 當局需要出臺提振措施， 鼓舞投資情緒， 但當疫情逐步恢復平穩時， 預料牛市也會隨之停止。
善用公積金， 做好退休規劃！
退休后想過著黃金年華，從年輕還在工作時，就要妥善管理公積金。
一、到了55歲時，我公積金存款的一部分將被轉入我的退休戶頭。但是，如果我的普通戶頭和特別戶頭儲蓄不足，無法達到全額存款，我該怎么辦？
如果你的普通戶頭和特別戶頭儲蓄不足，達不到全額存款，那么退休后你將領取較低的每月入息。你無需用現金填補短缺。
如果你想領取較高的每月入息，你或你的家人可以考慮用現金填補公積金戶頭。如果你在55歲以后繼續工作，那么你的公積金儲蓄將隨著你每月工作繳交公積金而繼續增長。
二、我父親一生都是自雇人士，公積金儲蓄很低。我應該為他填補公積金戶頭嗎？
如果他的年齡是在55歲或以上，你可以考慮填補他的公積金退休戶頭來增加他的退休金。你可以填補的最高金額是當前的超額存款，今年為27萬1500元。
你父親的公積金儲蓄可賺取高達6％的年利率。隨著他的退休戶頭中存款增多，他在退休后能獲得的每月入息就更高。
此外，若你是用現金填補你父親的退休戶頭，除了可以幫助他累積退休儲蓄外，你自己也可以享有高達7000元的稅務扣除（tax relief）。請到公積金頁面了解更多信息。
自2021年起，政府將實施退休戶頭配對填補計劃（MRSS），幫助尚未達到基本存款的中低收入年長國人，累積更多退休金。通過該計劃，符合條件的公積金會員若以現金填補退休戶頭，將可獲得政府以一元對一元進行配對填補，最高配對額是一年600元。
符合以下條件的會員能參加MRSS：
公積金局將每年自動評估會員是否符合MRSS的條件，因此會員無需申請。符合條件的會員將在2021年2月之前接獲通知。
三、公積金終身入息計劃（CPF LIFE）有基本、標準和遞增這三種計劃，哪個回報最高？每個計劃各有什么利與弊？
這三個公積金終身入息計劃，提供你的每月入息有所不同。該選擇哪個計劃取決于你需要哪種退休收入。
如果你擔心物價每年會越來越高，那么你需要的是每年都會增加的退休收入。遞增計劃具有這作用。
如果你寧愿將預算保持在固定范圍內，不介意物價每年上漲導致你可以買的東西變少，那么標準計劃可以給你固定的每月入息數額。
如果你不介意開始時領取較低的每月入息，而日后入息數額仍會逐漸降低，那么基本計劃就足夠了。
你計劃的選擇取決于你的價值取向。這三個計劃都會在你有生之年為你提供入息，只是數額不同而已。
四，我今年65歲，有足夠儲蓄應付日常開支，所以還沒有提取我的公積金存款。
（A）我聽說如果我不提取公積金存款，將來存款會轉入我的保健儲蓄戶頭，是這樣嗎？
你在普通戶頭、特別戶頭和退休戶頭中可提取的存款，將不會轉移到你的保健儲蓄戶頭。有需要時，你隨時都可提取。
（B）我可以選擇從公積金退休存款中提取一半，并保留一半作為退休入息嗎？
當你年滿55歲時，你可以提取的款項，一般來說如下（以下較高者）：
a）5000元；
b）滿足你的年屆的全額存款之后，在普通戶頭、特別戶頭和退休戶頭 （OSRA）的余額；或者
c）如果你擁有房屋（剩余屋契必需足夠讓你住到至少95歲），那么超過你的年屆的基本存款的OSRA余額可提取出來。
既然你已滿65歲，你也可以開始領取每月入息。
在提取公積金款項之前，你應該先決定自己退休后希望能領取多少每月入息。如果你希望領取更高數額的每月入息，那么你應該預留更大筆的退休存款，并從公積金儲蓄中提取較少的款項。
如果你想要提取公積金儲蓄，可以登錄公積金網站提出申請。通過PayNow， 你可以馬上獲得提取的款項。
退休后想過著黃金年華，從年輕還在工作時，就要妥善管理公積金。
一、到了55歲時，我公積金存款的一部分將被轉入我的退休戶頭。但是，如果我的普通戶頭和特別戶頭儲蓄不足，無法達到全額存款，我該怎么辦？
如果你的普通戶頭和特別戶頭儲蓄不足，達不到全額存款，那么退休后你將領取較低的每月入息。你無需用現金填補短缺。
如果你想領取較高的每月入息，你或你的家人可以考慮用現金填補公積金戶頭。如果你在55歲以后繼續工作，那么你的公積金儲蓄將隨著你每月工作繳交公積金而繼續增長。
二、我父親一生都是自雇人士，公積金儲蓄很低。我應該為他填補公積金戶頭嗎？
如果他的年齡是在55歲或以上，你可以考慮填補他的公積金退休戶頭來增加他的退休金。你可以填補的最高金額是當前的超額存款，今年為27萬1500元。
你父親的公積金儲蓄可賺取高達6％的年利率。隨著他的退休戶頭中存款增多，他在退休后能獲得的每月入息就更高。
此外，若你是用現金填補你父親的退休戶頭，除了可以幫助他累積退休儲蓄外，你自己也可以享有高達7000元的稅務扣除（tax relief）。請到公積金頁面了解更多信息。
自2021年起，政府將實施退休戶頭配對填補計劃（MRSS），幫助尚未達到基本存款的中低收入年長國人，累積更多退休金。通過該計劃，符合條件的公積金會員若以現金填補退休戶頭，將可獲得政府以一元對一元進行配對填補，最高配對額是一年600元。
符合以下條件的會員能參加MRSS：
公積金局將每年自動評估會員是否符合MRSS的條件，因此會員無需申請。符合條件的會員將在2021年2月之前接獲通知。
三、公積金終身入息計劃（CPF LIFE）有基本、標準和遞增這三種計劃，哪個回報最高？每個計劃各有什么利與弊？
這三個公積金終身入息計劃，提供你的每月入息有所不同。該選擇哪個計劃取決于你需要哪種退休收入。
如果你擔心物價每年會越來越高，那么你需要的是每年都會增加的退休收入。遞增計劃具有這作用。
如果你寧愿將預算保持在固定范圍內，不介意物價每年上漲導致你可以買的東西變少，那么標準計劃可以給你固定的每月入息數額。
如果你不介意開始時領取較低的每月入息，而日后入息數額仍會逐漸降低，那么基本計劃就足夠了。
你計劃的選擇取決于你的價值取向。這三個計劃都會在你有生之年為你提供入息，只是數額不同而已。
四，我今年65歲，有足夠儲蓄應付日常開支，所以還沒有提取我的公積金存款。
（A）我聽說如果我不提取公積金存款，將來存款會轉入我的保健儲蓄戶頭，是這樣嗎？
你在普通戶頭、特別戶頭和退休戶頭中可提取的存款，將不會轉移到你的保健儲蓄戶頭。有需要時，你隨時都可提取。
（B）我可以選擇從公積金退休存款中提取一半，并保留一半作為退休入息嗎？
當你年滿55歲時，你可以提取的款項，一般來說如下（以下較高者）：
a）5000元；
b）滿足你的年屆的全額存款之后，在普通戶頭、特別戶頭和退休戶頭 （OSRA）的余額；或者
c）如果你擁有房屋（剩余屋契必需足夠讓你住到至少95歲），那么超過你的年屆的基本存款的OSRA余額可提取出來。
既然你已滿65歲，你也可以開始領取每月入息。
在提取公積金款項之前，你應該先決定自己退休后希望能領取多少每月入息。如果你希望領取更高數額的每月入息，那么你應該預留更大筆的退休存款，并從公積金儲蓄中提取較少的款項。
如果你想要提取公積金儲蓄，可以登錄公積金網站提出申請。通過PayNow， 你可以馬上獲得提取的款項。