2005年「勞退新制」上路後, 到今年剛好滿15年, 年底前, 將有近6萬名勞工, 可以成為第一批選擇「月領退休」或「一次提領」的族群, 而到底怎麼存才劃算, 專家試算告訴你!
據《鏡週刊》報導, 勞退新制是以設立「個人退休金專戶」的制度, 由僱主為勞工按月提繳「不低於每月工資6%」的退休金, 而勞工可自願額外提繳退休金, 等到年資滿15年以上、年齡60歲後, 就可以選擇一次提領、或是月領到帳戶歸零為止。
比較特別的是, 除了雇主提繳的6%外, 員工還能從每月薪水中「自願提繳最多6%」, 很多勞工都覺得:「還是算了吧!那筆錢要等到60歲才能領...」但富蘭克林華美投信副總邱良弼強調, 大家別短視近利, 「年輕人不要覺得自己薪資低, 就小看自提6%的威力!」
在金融圈工作的黃小姐分享,
以25歲勞工為例試算, 假設每月薪資3萬、每年薪資成長2%、投資報酬率3.5%、65歲退休, 有沒有自願提繳6%, 差異就很大了...退休後每月領的金額, 相差超過1萬5000元!戴先生預計明年退休, 早早就規劃好要選擇「月退」, 初估每月可拿三萬元, 「又不用擔心被子女借去亂花, 多好啊!」
勞保局勞工退休金組專委王昭卿表示, 目前有191人選擇月退, 其中, 有102人月退2萬5000元以上, 62人月退3萬元以上!以長遠眼光來看, 現在每月少拿一點, 多提繳6%進戶頭, 以後領得就更多啦。
不少人對勞工退休金一知半解, 時常聽到「老闆直接從我的薪水扣6%的勞退金合理嗎?」, 或是「沒領到勞退金就過世該怎麼辦」等消息, 只要掌握「勞退新制」6大重點, 就能避免勞退金傻傻被坑不自知。
一、轉換工作可以帶著走, 繼續累積即使勞工離職後, 換一份新工作, 之前每月公司提繳的新制勞工退休金, 放在個人專戶一樣會持續累積, 等到符合請領門檻時, 照樣可以請領。
二、要以全薪對應月提繳工資申報提繳依據勞動基準法規定, 因工作而獲得的報酬皆屬工資,所以應該以「全薪」申報提繳,不能以底薪或扣除勞工勞健保自付額後的實領薪資申報。
三、雇主每月至少提繳6%,不能從員工薪水扣勞工退休金應由老闆負擔,不能從員工的薪水扣除,如果雇主從薪水直接扣,已違反勞基法規定,可向公司所在地的地方勞工行政主管機關(縣市政府勞工處、局)申訴。
四、勞工可以自願在提繳率6%范圍內彈性提繳根據勞工退休金條例規定,勞工可在每月薪資6%的范圍內,自願提繳退休金,不計入提繳年度薪資所得課稅,也就是勞工每月自提金額可全數從薪資所得扣除,因此薪資越高,可省的稅就越多。
五、一般勞工年滿60歲可以領回當勞工申請退休金時,會結算個人專戶累積的本金及收益,年滿60歲、年資滿15年可選擇一次退或月退,但年資未滿15年者,只能適用一次退,但若未滿60歲的勞工不幸喪失工作能力,即可提前請領勞退金。
六、未領取就過世,可由遺屬或遺囑指定請領人領取勞工若在領退休金前死亡,或已領取月退休金,但未領到平均餘命或所定的請領年限前死亡,遺屬或遺囑指定請領人可以請領一次退休金,若過世超過3年都沒有人來領取,勞保局會主動通知遺屬請領。
因工作而獲得的報酬皆屬工資,所以應該以「全薪」申報提繳,不能以底薪或扣除勞工勞健保自付額後的實領薪資申報。 三、雇主每月至少提繳6%,不能從員工薪水扣勞工退休金應由老闆負擔,不能從員工的薪水扣除,如果雇主從薪水直接扣,已違反勞基法規定,可向公司所在地的地方勞工行政主管機關(縣市政府勞工處、局)申訴。
四、勞工可以自願在提繳率6%范圍內彈性提繳根據勞工退休金條例規定,勞工可在每月薪資6%的范圍內,自願提繳退休金,不計入提繳年度薪資所得課稅,也就是勞工每月自提金額可全數從薪資所得扣除,因此薪資越高,可省的稅就越多。
五、一般勞工年滿60歲可以領回當勞工申請退休金時,會結算個人專戶累積的本金及收益,年滿60歲、年資滿15年可選擇一次退或月退,但年資未滿15年者,只能適用一次退,但若未滿60歲的勞工不幸喪失工作能力,即可提前請領勞退金。
六、未領取就過世,可由遺屬或遺囑指定請領人領取勞工若在領退休金前死亡,或已領取月退休金,但未領到平均餘命或所定的請領年限前死亡,遺屬或遺囑指定請領人可以請領一次退休金,若過世超過3年都沒有人來領取,勞保局會主動通知遺屬請領。