小黃人團隊有一個小姐姐， 前些年工作太拼， 今年總感覺自己身體不好。
有一種病， 叫自己覺得自己有病， 醫學還無法治癒。
還沒到五一， 小姐姐就每天嚷嚷五一要去香港買保險， 問我們要不要代購。
今天請她嘮嘮香港保險究竟咋回事， 畢竟她準備掏銀子買， 之前還是做足了功課。
為了便於理解， 以下均為第一人稱：
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大家好， 我就是小黃人口中“自己覺得自己有病”的小姐姐（此處省略無數白眼）。
其實從16年起， 我就開始研究各類保險。
因為一直從事金融行業， 工作壓力實在太大了， 自己都能感覺到身體狀況在變差。
除了堅持健身和食療調養， 保險也是必不可少的配置。
用我們的行話來說， 健身是貸前風控， 保險是貸後風控， 兩者搭配才是完整的風控體系。
其實有了醫保， 醫療險的作用有限， 這部分風險完全可以自擔， 對我來說可買可不買吧。
意外險的話， 考慮到自己的工作環境， 用到的概率也不大， 研究後就在網上挑了一份短險。
壽險很必要， 不過保障和理賠相對簡單（掛掉就賠付）， 沒花什麼心思就搞定了。
重疾險才是我研究和配置的重點， 涉及到法學、醫學、金融學， 重疾也是最需要用保險去對沖的風險。
我的第一份保險是內地弘康家的重疾險， 50萬保額保障到70歲， 保費每年也就2000來塊。
今年打算再配置一份香港保險， 15萬美金保額（目前折合約94.4萬人民幣），
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其實現在內地的保險已經做的很好了， 一些消費型重疾險的性價比（比如我之前買的弘康家的重疾險）， 已經要比香港保險好。
補充一份香港保險， 主要考慮到以下兩點：
第一國內通貨膨脹， 保額不斷貶值， 以後來看50萬保額遠遠不夠。
而香港保險掛鉤的是美元， 大部分重疾險都是有分紅功能的。 雖然分紅不保障， 15萬美金的保額有可能增長到20萬美金。
第二內地的重疾險， 在保障方面具有一定的局限性， 一些病種賠付比較嚴格。
比如腦中風後遺症， 理賠得在確診180天后仍然留下神經系統的永久性功能障礙， 相比一些港險要求的24小時， 的確嚴格了許多。
因為工作原因，
考慮到香港保險的保額增值和理賠寬鬆， 補充一份重疾險做大保額和做足保障， 我覺得挺有必要。
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當然香港也不是啥啥都好， 一些問題也要告訴大家：
首先投保適用的法律不一樣， 香港是英美法系， 內地是大陸法系， 理賠上有很大的不同。
香港重疾險遵循的是最高誠信原則， 在如實告知上面， 要比內地嚴格。
不過我覺得， 只要你不騙保， 這點上影響不大。
畢竟香港是法治社會， 保險產業已經很成熟了。
如果你想隱瞞點啥， 將來理賠時和保險公司扯扯皮， 沒准也能成功理賠， 那就建議你在內地投保。
想和香港保險公司扯皮， 大概率是吃力不討好， 白白浪費錢。
其次要考慮到匯率問題，
現在外匯管制， 購買香港保險得開具香港帳戶， 也比內地保險繳費複雜。
不過我買香港保險， 本身就有配置美元資產的打算， 匯率就不是問題了。
繳費是複雜了些， 也都是小問題， 這些可以接受。
PS:
關於香港保險， 今天就簡單說這麼多， 大家如果有興趣， 下次我可以嘮嘮配置的具體產品。
畢竟在去香港前， 我也研究了幾百份保單， 也是很拼的。