央行今日作出3項行政處罰決定， 國付寶、聯動優勢、支付寶因為違反相關規定， 分別被處以不同額度的罰款， 總額約7700萬元。
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第三方支付行業再現央視巨額罰單
金融行業嚴監管已成常態， 第三方支付行業再現央行巨額罰單。
其中， 國付寶信息科技有限公司違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定， 給予警告， 沒收違法所得22,176,051.47元， 并處罰款22,296,051.47元， 合計處罰金額44,472,102.94元。
聯動優勢電子商務有限公司違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定， 給予警告， 沒收違法所得12,079,185.64元， 并處罰款12,169,185.64元，
支付寶（中國）網絡技術有限公司因違法支付業務規定被處以罰款412萬元。
在此次被罰名單中， 支付寶并非首次被罰。 2018年7月24日， 支付寶因違反外匯管理規定， 被記錄在此次違規典型案件中。 此外， 2014年1月至2016年5月， 支付寶超出核準范圍辦理跨境外匯支付業務， 且國際收支申報錯誤， 違反《支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》第六條、《國際收支統計申報辦法》第七條， 被處以罰款60萬元人民幣。
千萬級罰單再現！整肅第三方支付行業， 看來這次央行是認真的~
罰了那么多錢
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支付機構備付金將實現100%交存
“備付金”， 即非銀行支付機構預收其客戶的待付貨幣資金， 它不屬于支付機構的自有財產， 卻由于受支付機構控制享受其利息收益。
6月29日， 央行發布了《中國人民銀行辦公廳關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》（《通知》）。 《通知》指出， 自2018年7月9日起， 按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例， 到2019年1月14日實現100%集中交存。 這就意味著備付金利息收入的減少， 對于依靠備付金利息的支付機構， 特別是依存度比較高的預付卡類支付機構來說， 將面臨著較大的經營壓力。 一旦達到虧損占注冊資本50%的紅線， 將面臨著支付牌照無法續展的危險。
在很多業內人士看來， 第三方支付行業的強監管態勢或將延續。 央行稱， 下一步， 將繼續依據相關法律規定， 持續加強支付結算市場監管， 從嚴懲處支付結算違法違規行為， 保障支付市場的持續、穩定和健康發展。
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第三方支付面臨洗牌
第三方支付行業強監管態勢仍在延續， 據有關機構不完全統計， 2018年以來， 央行對支付機構共計已開出了接近60張公開處罰清單， 包括拉卡拉、通聯支付、錢袋寶等30多家機構， 被累計罰款金額超過4700萬元， 其中金額最高的罰單出現在5月14日， 當時智付電子支付有限公司因違反支付結算管理規定， 被央行深圳市中心支行罰款人民幣2561.4萬元。
事實上， 從去年開始， 第三方支付領域開啟強監管模式，
第三方支付機構正面臨“斷直連”的關鍵期， 將徹底告別躺著數錢的日子。 今年第三方支付監管依舊會延續從嚴態勢， 各部門在整治違法違規操作等領域會不遺余力， 無證支付、備付金挪用、收單領域的不規范操作、反洗錢監控等方面， 都是重點查處的方面。 隨著監管持續收緊、嚴查合規， 第三方支付市場也將迎來一場規模龐大的洗牌， 一些依靠利息生存的機構可能被淘汰， 而另一些創新業務機構可能發展壯大。
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無利可圖為何火爆
“國內支付行業被炒得太熱了。 ”陳啟彰說， “中國收單市場狀況太混亂。 支付行業是一個規模化生存的行業， 沒有量根本賺不到錢。 ”
絕大多數第三方收單機構根本活不下去， 因為收單業務本身無利可圖。 “這也是第三方支付機構都繞開銀聯的原因。 ”一位銀聯高管對此表示理解， 但他也強調， 即便第三方通過繞開銀聯省去了微薄的轉結算手續費， 但還是活不下去。
無利可圖為何還要做？“收單機構線上不掙錢也要做， 主要是為了拿到商戶信息、沉淀資金， 為此延伸的相關金融業務被視為未來第三方支付的增長點， 比如可利用沉淀資金給商戶做增值業務， 比如余額寶等現金管理、小額貸款等。 這也是為何第三方支付機構盡管不賺錢， 還吸引了眾多VC追捧。” 金聯萬家一位高管表示。
銀聯人士提示說，正確的用卡消費習慣是刷信用卡，不應刷借記卡，因為信用卡有消費記錄，借記沒有；刷借記卡時，各種個人信息都會留存到銀行或第三方機構，但銀行不會對外出售信息，而一些第三方支付機構的盈利來源之一就是出售個人信息。
被熱炒的根源在于資本對客戶資源的激烈甚至瘋狂的爭奪。如今商界都認為“得客戶者得天下”，對于一些大型第三方支付企業，未必是把支付作為盈利業務在做，而是將其看作一個跳板。從支付端切入以爭奪客戶，是個非常有效的切入點，支付寶已經給資本做了很好的示范。對于這些支付企業而言，主要目的還不是成本與利潤，為了獲得商戶和客戶的信息資源，以及進一步滲透互聯金融的目標。
5
總結
一方面，定價機制不合理、競爭激烈、監管滯后、第三方支付機構違規兇猛；另一方面，由于支付行業的上位法缺位和監管滯后，整個支付環境讓支付鏈條上的各方都很進退維谷，監管部門、銀聯、第三方支付機構各有各的難處。
監管部門的當務之急是加強監管，提高懲罰力度，整肅第三方支付行業。
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還吸引了眾多VC追捧。” 金聯萬家一位高管表示。銀聯人士提示說，正確的用卡消費習慣是刷信用卡，不應刷借記卡，因為信用卡有消費記錄，借記沒有；刷借記卡時，各種個人信息都會留存到銀行或第三方機構，但銀行不會對外出售信息，而一些第三方支付機構的盈利來源之一就是出售個人信息。
被熱炒的根源在于資本對客戶資源的激烈甚至瘋狂的爭奪。如今商界都認為“得客戶者得天下”，對于一些大型第三方支付企業，未必是把支付作為盈利業務在做，而是將其看作一個跳板。從支付端切入以爭奪客戶，是個非常有效的切入點，支付寶已經給資本做了很好的示范。對于這些支付企業而言，主要目的還不是成本與利潤，為了獲得商戶和客戶的信息資源，以及進一步滲透互聯金融的目標。
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總結
一方面，定價機制不合理、競爭激烈、監管滯后、第三方支付機構違規兇猛；另一方面，由于支付行業的上位法缺位和監管滯后，整個支付環境讓支付鏈條上的各方都很進退維谷，監管部門、銀聯、第三方支付機構各有各的難處。
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