理財是個財富再分配的過程， 做對了， 賺得更多；被坑了， 可能一夜返貧。
今年來， 理財騙局頻繁暴雷， 錢寶網、善林金融、雲聯惠……等“大雷”涉案金額動輒上百億， 讓數百萬人血本無歸。 中央監管層也再三重申要重點打擊非法集資， 卻還有些朋友仍抱有幻想， 沒有提高足夠警惕。
比如， 最近後臺就有個很典型的問題：憑什麼認定線下理財不靠譜？
正好本周又出了兩個理財大案的新聞， 一個是未兌付金額高達380億、可能是中國目前最大的集資騙局e租寶案件結案了；另一個是河南超越集團433億非法集資案， 剛剛宣判。
通過這兩個案件， 無馬哥希望部分還抱幻想的財迷， 能警醒過來， 不要再拿自己辛苦賺來的錢玩火。
無馬哥今天要提醒財迷們， 請遠離下面這3類有高危風險的理財：
1、遠離所有線下理財， 因為你根本看不清裡面的貓膩
先來回答下前面那位朋友的問題， 相信不少朋友也有同樣的疑問。
理財要賺錢， 根本在於投資的錢要到好的資產項目中。 而線下理財的關鍵問題， 是普通人根本無法看清真正的資產是什麼。
也許有小概率會是好資產， 但在中國目前騙子橫行、大家普遍急功近利的今天， 更大的可能是壞資產、假資產。
在很多朋友眼裡， 能開那麼多門店的就是有實力， 能運營多年的公司就是值得信任， 但事實並不支持這樣的結論。
像涉案金額達433億、未兌付金額19億的超越集團案， 從開始集資運作到實控人被刑拘， 歷時長達24年！實控人當上省人大代表、市商會會長， 門面可謂光鮮， 但結果仍未避免虛構資金用途、錢拿不回來的結局。
超越集團一案雖被判刑， 不過仍有不少爭議。 但這也正說明， 線下理財的是是非非， 不是普通人能看得懂的。
超越集團還有多年的很多實業做基礎， 如今大量的線下理財， 根本就沒有這樣的基礎；少量買來的資產也多是為了充門面而已， 比如善林、錢寶等案。
賺錢的地方多得是， 這渾水為什麼要去趟？
下麵來段小科普：根據我國法律， 只有銀行才有吸收存款的資格， 其他公司， 尤其是大量的三方財富管理公司，
但在實際操作中， 大量三方理財公司通過虛構專案、自建資金池的方式運作， 很容易踩入“非法集資”的法律禁地。
年輕的財迷們可能覺得， 這些線下理財跟自己沒關係， 自己不會去碰， 只會玩線上理財。
但在騙子眼裡， 根本沒什麼線上線下之分， 所以出現了不少打著線上理財的騙局， 包括與線下理財結合的偽P2P、打著高返現旗號的騙局平臺。
這些類型的騙局， 我們的讀者多多少少都可能接觸到， 下面無馬哥也來說說。
2、遠離既做線上P2P、又有線下理財門店的理財
P2P主要在網路上開展網貸業務， 也就是提供資訊， 撮合借款人和投資人。
這裡要提醒財迷們一點， P2P平臺不是不能有線下網點，
但是， 有問題的是平臺線上下開展理財業務， 線上下場所宣傳推薦融資專案， 吸收投資人資金， 這是被網貸新規明確禁止的。
也就是說， 以攬儲為目的的門店， 可能都是打著P2P的名號的非法集資， 風險極大。
剛結案的e租寶就是個典型。 又如， 5月中旬暴雷的中融民信， 就被報導出線上下門店通過POS機吸收資金， 最終被刑偵。
3、遠離長期高返平臺， 很可能有巨大資金窟窿， 或上演虧損式清盤
過去， 最怕P2P跑路；今年以來， 真正跑路的P2P老闆甚少，
於是出現精明的套路——大家選擇了“合法的”清盤。
之所以要打上引號， 是因為這些平臺停止運營的同時， 無法及時兌付本息。 有投資人吐槽， 如今清盤的平臺， 拋出分36期的兌付計畫， 幾乎成為“標配”。
一個月、兩個月還好， 但如果3年， 基本大家只能做好拿不回錢的準備了。
基本判斷， 平臺清盤時候的壞賬往往是日積月累下來的。 而虧損式清盤， 最可能發生在成立時間長、但又一直負面纏身的小平臺身上。
尤其要警惕那些首投返利達到30%-40%， 長期標年化超過20%的， 基本上沒啥資產能長期支撐這個收益率， 騙局的嫌疑難逃， 很難說哪天就雷了。
說了這麼多， 不少財迷們可能會問：我們平常一直投的P2P呢？現在風險大還降息， 是不是該撤了？
大可不必。
正規P2P的地位已獲得監管層的認可，否則也不會出臺專門的政策法規；雖然目前備案延期了，但P2P的風險，還是會逐漸降低的。
P2P依然是普通家庭資產配置中，性價比較高的必要一類資產。無馬哥自己仍配置了相當一部分P2P的資產，並相信我在公號裡測評並好評的一些平臺，依然是靠譜的。
是不是該撤了？大可不必。
正規P2P的地位已獲得監管層的認可，否則也不會出臺專門的政策法規；雖然目前備案延期了，但P2P的風險，還是會逐漸降低的。
P2P依然是普通家庭資產配置中，性價比較高的必要一類資產。無馬哥自己仍配置了相當一部分P2P的資產，並相信我在公號裡測評並好評的一些平臺，依然是靠譜的。