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文丨獵雲網（ilieyun）張慶
2949字， 約需9分鐘閱讀
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“積極踐行普惠金融， 切實服務實體經濟， 高效率解決中小微企業融資難、融資貴問題， 為大眾投資者提供安全、穩定、便捷的優質金融產品， 讓每一位元中國人都能更公平地享受優質金融服務， 這是湧泉金服自成立之初就為自己樹立的企業使命， 不忘初心， 砥礪前行。 ”湧泉金服CEO張椿接受獵雲網專訪時， 滿臉自信地說到。
在普惠金融之路上， 挑戰不斷， 並非總是順風順水， 但依然有一些創業者從始至終都在堅守普惠金融初心。 張椿， 就是其中一個， 踐行普惠金融務實不務虛，
在湧泉金服進入互聯網金融之初， 就開始發展供應鏈金融。 張椿認為， 供應鏈金融才是踐行普惠金融使命最有利的武器， 既能有效遏制資金空轉， 引導資金流向實體經濟， 高效解決中小企業融資難、融資貴問題， 又能將優質供應鏈資產打包成門檻低、安全性高、收益穩定的金融產品， 去匹配銀大眾投資用戶。
近幾年， 供應鏈金融迎來了春天。 2017年10月13日， 國務院辦公廳印發了《關於積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》， 預示著國家前所未有地提出以供應鏈金融模式推進整個實體經濟的發展， 為整個行業的發展提供了新機遇。 湧泉金服順勢而起， 完成石化、汽車、商貿批發、建築裝飾四大供應鏈金融板塊佈局，
做實普惠 • 四大實體行業供應鏈金融板塊佈局
“中國擁有6000萬家中小企業， 大部分企業仍然面臨轉型難融資難的問題。 而供應鏈金融能夠通過把控鏈條上下游企業的資金流、資訊流、物流等資料資訊， 把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險， 從而增加鏈條上企業的融資機會， 降低融資成本， 是做實普惠金融的重要推手”張椿這樣評價供應鏈金融。
面對互聯網金融行業眾多業態， 湧泉金服以石化、汽車、商貿批發、建築裝飾四大行業作為切入點， 迅速完成供應鏈金融佈局， 形成產業化的集群化態勢， 並同步上線優質供應鏈資產金融產品。
在石化供應鏈金融領域， 湧泉金服聯合國內石化供應鏈企業恒百銳進入石化領域， 為中石油、中石化、中海油等大型石化企業的上下游供應鏈企業提供金融服務。
在汽車供應鏈金融領域， 湧泉金服以大型二手車交易市場為核心企業， 以汽車經銷商的庫存和交易流水等為依據， 以經銷商的汽車庫存和應收帳款為抵押物， 為汽車經銷商提供直接融資服務。
在商貿批發供應鏈金融領域， 湧泉金服聯合廣州財智集團進入商貿批發供應鏈， 為大型專業市場商戶提供金融服務。
在建築裝飾供應鏈金融領域， 湧泉金服聯合百億資產中東集團進入建築裝飾供應鏈， 以企業商票和保函為依據， 以應收賬款為質押物，
完成石化、汽車、商貿批發、建築裝飾四大供應鏈金融板塊佈局， 湧泉金服不僅進一步提高了相關產業供應鏈上下游中小企業直接融資效率， 還進一步打通了四大板塊供應鏈金融資產的審批、放款、結算、支付、風險控制、資產管理等環節， 為平臺向其他實體產業延伸供應鏈金融業務佈局夯實了基礎。
“以前， 銀行做的一些事情被互聯網金融平臺做了。 現在湧泉金服要去做一些銀行不願意做的事情， 真正服務於中小企業， 真正為大眾投資者提供低門檻、安全性高、收益穩定的金融產品， 從真正意義上踐行普惠。 ”張椿表示。
湧泉理財APP顯示， 湧泉金服已成功上線石化、汽車、商貿批發、建築裝飾供應鏈資產，
自主研發 • “一站式”供應鏈金融系統平臺
別人在快速擴張市場時， 張椿選擇穩步前進。 對於張椿來說， 前期其更看重尋找優質資產， 優化產品， 而不是過大鋪設市場。 在接入資產端方面， 湧泉金服引入區塊鏈、大資料、雲計算、物聯網等技術， 自主研發“一站式”供應鏈金融系統平臺。
供應鏈金融系統平臺可實現從借款到放款的全線上系統化操作， 通過建立多維度大資料量化模型實現全程無人工干預的貸前、貸中， 貸後管理系統。從借款申請，借款審核，抵押手續，再到資產上線和放款，融資流程用時不到24小時，可提高供應鏈上下游企業的融資效率，同時降低融資成本。
張椿表示，湧泉金服全線上“一站式”供應鏈金融系統根據不同產業特徵，通過商務協同實現供應商、生產商、銷售商與消費者生態圈的資訊共用，有效整合供應鏈上下游資源，打通供應鏈金融資料抓取、線上支付、資金結算、資產管理、風險控制等各個技術環節，進一步撬動更多的資金方穿透成本更低的資金，為供應鏈上下游中小企業提供直接融資。
同時，張椿告訴獵雲網，因為是自主研發，所以整個系統可自主控制，根據一些業務需求可實現快速變更，如果高層不懂技術，可能會發生技術和業務出現分叉情況。
據瞭解，許多進入互聯網金融平臺的高管一般都是做互聯網或者傳統金融出身，而張椿則不一樣。
張椿，有近20年的技術研發實力，曾任職於NEC、亞信等知名企業，在亞信曾負責中國移動、中國聯通、中國電信等大型電信軟體研發及服務專案，是中國最早一批通信行業的奠基人，有近20年的大型系統軟體研發實力與豐富的互聯網項目管理經驗，是名副其實的高精尖技術人才。
正是張椿的技術背景，湧泉金服也深深烙印上了“技術”的基因。湧泉金服憑藉金融科技創新能力和核心技術，已獲得近十項核心專利和國家軟體著作權證書，並獲得“中關村高新技術企業認證”和“國家級高新技術企業認證”，成為科技金融行業少數獲得雙料高新技術資質的企業之一。
風控+合規 • 資質齊全
“船大了很難掉頭，湧泉金服從入局開始就面臨著監管，一開始就按照監管的要求去發展，所以我們能比較快地合規化。”張椿表示。
在合規發展方面，湧泉金服已接入恒豐銀行資金存管系統，並通過公安部資訊系統安全等級保護三級備案，對接國家電子合同備案平臺上線協力廠商電子合同存證，使平臺業務完全符合監管要求。
對於目前的網貸平臺來說，踐行普惠金融，大力發展供應鏈金融，更需在合規下進行並做好風控。
據瞭解，在發力供應鏈金融的同時，湧泉金服就建立了一套完善的供應鏈金融風控體系，包括10步風控流程，25道風控審核程式、SES對稱加密等在內的“十大安全保障體系”標準化風控機制，在後續完成供應鏈金融佈局後，湧泉金服在保留銀行存管、FICO信用評分模型、同卡進出等基本風控措施外，專門針對供應鏈金融資產設計了一套涵蓋貸前、貸中、貸後的全流程風控機制，在提高風控效率的同時，降低依靠人工審核造成的高成本。
挑戰 • 內外兼憂
根據網貸天眼的資料顯示，目前專做供應鏈金融業務的網貸平臺有118家（不包含涉及到供應鏈金融業務的平臺），約占網貸行業正常運營平臺的6%，其中沒有任何背景的供應鏈金融平臺約占16%。
除了網貸平臺，傳統的商業銀行、行業龍頭、B2B平臺、供應鏈公司、物流公司等早就紛紛佈局供應鏈金融，加上區塊鏈技術的發展趨勢，區塊鏈+供應鏈金融也將成為各入局者的追逐點，隨著進入供應鏈金融領域的平臺變多，技術變硬，未來這片市場競爭也會更激烈。
張椿告訴獵雲網，儘管平臺資質齊全並佈局新業務，但對於供應鏈金融平臺來說依然不能放鬆警惕，特別是在資產端方面，擁有優質供應鏈金融資產的平臺在未來角逐中勢必佔據制高點，想取得資產優勢，就必須做實普惠金融，不忘初心，立足實體經濟，與更多實體經濟供應鏈核心企業取得戰略合作。
要啟動實體經濟活力，更需要依賴供應鏈金融的業態優勢，提高供應鏈中小企業融資效率，加速產業鏈融合發展。此外，供應鏈金融的生命力來自實體經濟，如果不能與實體經濟共生共榮，如果不能為實體經濟提供優質、高效、成本合理的服務，供應鏈金融創造的利潤不但不可能持續，而且很可能形成泡沫，最後化為泡影。
對於湧泉金服來說，大力佈局供應鏈金融，是踐行普惠金融的不二法寶。張椿表示，後續會考慮引入一些背景實力雄厚的公司，進一步完善湧泉金服目前日益完善的金融產品及服務，鞏固供應鏈金融優勢。目前湧泉金服供應鏈金融根基基本牢靠，現在已進入快速發展階段。
- END -
貸後管理系統。從借款申請，借款審核，抵押手續，再到資產上線和放款，融資流程用時不到24小時，可提高供應鏈上下游企業的融資效率，同時降低融資成本。張椿表示，湧泉金服全線上“一站式”供應鏈金融系統根據不同產業特徵，通過商務協同實現供應商、生產商、銷售商與消費者生態圈的資訊共用，有效整合供應鏈上下游資源，打通供應鏈金融資料抓取、線上支付、資金結算、資產管理、風險控制等各個技術環節，進一步撬動更多的資金方穿透成本更低的資金，為供應鏈上下游中小企業提供直接融資。
同時，張椿告訴獵雲網，因為是自主研發，所以整個系統可自主控制，根據一些業務需求可實現快速變更，如果高層不懂技術，可能會發生技術和業務出現分叉情況。
據瞭解，許多進入互聯網金融平臺的高管一般都是做互聯網或者傳統金融出身，而張椿則不一樣。
張椿，有近20年的技術研發實力，曾任職於NEC、亞信等知名企業，在亞信曾負責中國移動、中國聯通、中國電信等大型電信軟體研發及服務專案，是中國最早一批通信行業的奠基人，有近20年的大型系統軟體研發實力與豐富的互聯網項目管理經驗，是名副其實的高精尖技術人才。
正是張椿的技術背景，湧泉金服也深深烙印上了“技術”的基因。湧泉金服憑藉金融科技創新能力和核心技術，已獲得近十項核心專利和國家軟體著作權證書，並獲得“中關村高新技術企業認證”和“國家級高新技術企業認證”，成為科技金融行業少數獲得雙料高新技術資質的企業之一。
風控+合規 • 資質齊全
“船大了很難掉頭，湧泉金服從入局開始就面臨著監管，一開始就按照監管的要求去發展，所以我們能比較快地合規化。”張椿表示。
在合規發展方面，湧泉金服已接入恒豐銀行資金存管系統，並通過公安部資訊系統安全等級保護三級備案，對接國家電子合同備案平臺上線協力廠商電子合同存證，使平臺業務完全符合監管要求。
對於目前的網貸平臺來說，踐行普惠金融，大力發展供應鏈金融，更需在合規下進行並做好風控。
據瞭解，在發力供應鏈金融的同時，湧泉金服就建立了一套完善的供應鏈金融風控體系，包括10步風控流程，25道風控審核程式、SES對稱加密等在內的“十大安全保障體系”標準化風控機制，在後續完成供應鏈金融佈局後，湧泉金服在保留銀行存管、FICO信用評分模型、同卡進出等基本風控措施外，專門針對供應鏈金融資產設計了一套涵蓋貸前、貸中、貸後的全流程風控機制，在提高風控效率的同時，降低依靠人工審核造成的高成本。
挑戰 • 內外兼憂
根據網貸天眼的資料顯示，目前專做供應鏈金融業務的網貸平臺有118家（不包含涉及到供應鏈金融業務的平臺），約占網貸行業正常運營平臺的6%，其中沒有任何背景的供應鏈金融平臺約占16%。
除了網貸平臺，傳統的商業銀行、行業龍頭、B2B平臺、供應鏈公司、物流公司等早就紛紛佈局供應鏈金融，加上區塊鏈技術的發展趨勢，區塊鏈+供應鏈金融也將成為各入局者的追逐點，隨著進入供應鏈金融領域的平臺變多，技術變硬，未來這片市場競爭也會更激烈。
張椿告訴獵雲網，儘管平臺資質齊全並佈局新業務，但對於供應鏈金融平臺來說依然不能放鬆警惕，特別是在資產端方面，擁有優質供應鏈金融資產的平臺在未來角逐中勢必佔據制高點，想取得資產優勢，就必須做實普惠金融，不忘初心，立足實體經濟，與更多實體經濟供應鏈核心企業取得戰略合作。
要啟動實體經濟活力，更需要依賴供應鏈金融的業態優勢，提高供應鏈中小企業融資效率，加速產業鏈融合發展。此外，供應鏈金融的生命力來自實體經濟，如果不能與實體經濟共生共榮，如果不能為實體經濟提供優質、高效、成本合理的服務，供應鏈金融創造的利潤不但不可能持續，而且很可能形成泡沫，最後化為泡影。
對於湧泉金服來說，大力佈局供應鏈金融，是踐行普惠金融的不二法寶。張椿表示，後續會考慮引入一些背景實力雄厚的公司，進一步完善湧泉金服目前日益完善的金融產品及服務，鞏固供應鏈金融優勢。目前湧泉金服供應鏈金融根基基本牢靠，現在已進入快速發展階段。
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