相信許多出來社會工作的成年人都有一個“提早退休”的夢想。 有些人希望自己能在50歲退休， 有些則希望自己能在40歲， 甚至是30歲就退休。
隨著強調“財務獨立、提早退休”的FIRE風潮（Financial Independence Retire Early）從美國火燒至世界各地時， 這令不想一輩子被工作綁架的年輕人重燃了希望， 開始思考提早退休的可能。
撇開家財萬貫的富二代不說， 對于沒有雄厚背景的小資族而言， 如何才能達到財務自由、實現提早退休的夢想呢？
首先， 先來計算你的退休門檻。
目前常見的計算法是每年開銷的25倍， 這個數字是來自“4％經驗法則” ， 其主要依據是來自美國三一大學（Trinity University）3位教授在1990年代的一篇論文， 探討不同股債比例下， 提領多少比例的退休金， 可以維持30年不花完。 他們根據歷史資料的模擬顯示， 資產有50%為股票的前提下， 每年提領4%退休金， 有超過90%的機率能花超過30年。
例如， 阿華一個月開銷是4000令吉，
也就是說， 如果阿華現年40歲， 存到了120萬令吉退休金， 那么如果他選擇馬上退休， 并沿用以上方式生活， 那么他很可能到了70歲， 這筆錢都還沒花完。
要注意的是， 4%經驗法則不是絕對的定理， 這邊是假設報酬扣掉通膨大約是4%的狀況， 實際個人投資報酬率和每年通膨狀況， 都會影響所需要的資本。
得知了自己退休所需的資金， 就是成功的第一步， 接下來可參考以下4個建議：
一， 設計退休計劃
該怎么設計呢？你可以從這幾方面開始著手， 例如規劃日常開支、職業發展、投資理財等。 通過擬定大方向來踏出規劃退休的第一步。
二， 需要多久才存到這筆錢？
這絕對是因人而異。 儲蓄越多， 負債越少的人， 肯定能更快存到退休金。
例子：皮特是一位收入頗高的網絡博主， 他和妻子在經過了9年的低消費高儲蓄的生活之后， 成功在30歲的時候退休了。 達羅是一名工程師， 他在30多歲時開始計劃凖備提前退休， 后來成功在50歲時實現提前退休。
三， 增加正職以外的收入
除了節流以為， 開源也很重要。 提高本金比追求報酬率更重要。 兼差、接案賺外快， 都是拓展工作收入、有助提早退休的選項。
例如， 從事教師工作薪資偏低， 這時可以考慮善用自己其他更為值錢的技能， 如當家教。 若有心得， 可進一步把自己累積的教學經驗和教材整理出來， 放在自己的部落格， 或把教材放在網上售賣。 銷售模式建立起來后， 退休后不用工作， 就能創造被動收入。
四， 選擇感興趣或穩定的投資
低利時代， 年輕人不像父母輩能靠定存累積資產， 資本市場是現在多數人的獲利管道。 打工族可以挑選較穩定或自己熟悉的產業來投資， 若本身有觀察產業的習慣， 也可挑選自己感興趣的領域深入研究，
時間帶來的復利相當可觀， 不管是理財或投資， 愈早開始就愈能享受到甜美的果實。 尤其是對于年輕小資族來說， 及早規劃你的財務， 就能朝著愈來愈自由的人生邁進。