房子是人生之中的一件大事!很多人都是普通的收入水準, 那麼大家辛辛苦苦工作, 目標就是能夠擁有一套屬于自己的房子。 但是全款買房可能性不大, 所以大多數人都選擇貸款買房。 根據自己的實際情況, 先拿出一部分錢來付頭期款, 而後用每個月的收入慢慢還貸款。 這是再常見不過的一種買房形式了, 但是, 最近卻在大陸發生了這樣一件事, 真的讓人吃驚!
近日, 南京市民蒲先生反映, 2013年10月份, 他在民生銀行南京分行辦理了一筆117萬(約450萬新臺幣)的房貸, 貸款期限為20年, 當時和銀行約定, 這筆貸款按照等額本息的方式進行還款。
可最近, 蒲先生在查看自己的征信報告時突然發現, 自己還了七年多的房貸, 到現在沒有歸還的本金竟然還是117萬, 一分都沒減少。
"等額本息"還貸7年多 117萬本金竟然一分都沒還
蒲先生告訴記者, 2013年, 他看中了南京仙林大學城香樟園社區的一套二手房。
當年10月份, 就到民生銀行南京分行辦理了一筆期限20年的公積金和商貸組合房貸。
其中117萬為商業貸款, 合同約定折後年利率4.2%左右, 按照等額本息的方式進行還款, 每個月的還款金額為8092.95元。
「當時前兩個月還的時候,
蒲先生告訴記者, 每期還款前, 民生銀行都會發來當月應還款金額的提示短信, 因為自己辦理的是組合貸款, 他以為差額部分已經從公積金中扣除, 因此並沒在意。
「因為扣款、劃款、計算金額, 全是銀行的問題啊, 我只是負責把錢存在我的卡上, 自動還款, 對吧?」
2020年11月份, 蒲先生想要換房, 于是就查看了自己的征信報告, 可這一看, 嚇了他一跳。
「查我的征信報告的時候發現, 我的房貸本金沒有變化, 不管怎麼樣我還了將近有7年了, 本金總歸會有變化的, 不可能是一分錢沒有變化的。 」
還款方式"被變更" 利率不變20年要多還三四十萬
按照等額本息的還款方式, 購房人剛開始每月的還款中, 雖然利息占了絕大部分, 但也有少部分本金, 可還了7年多的房貸, 本金竟然一分錢都沒歸還, 顯然有問題。
于是蒲先生趕緊詢問了民生銀行的客服經理, 得到的答覆是:他的這筆房貸, 採用的是先息後本的還款方式, 先歸還利息, 到期後一次性歸還117萬本金, 類似于消費信用貸款。
蒲先生表示, 自己並沒有要求改變還款方式, 是銀行擅自變更的, 「他的處理方案就是, 我前面七八年還的錢等于是白還, 從2021年開始重新再還20年房貸。 這個明顯就是內控是有問題的, 我沒要求你改變還款方式, 是你擅自改變, 你這個屬于重大違約。 」
蒲先生說, 自己算了一筆賬,
「我現在已經還了7年, 如果再還13年最後再加117萬, 我大概最後要還200萬左右。 但按照合同計算方式, 我大概要還160幾萬就夠了, 大概差了三四十萬。 」
銀行:變更還款方式有問題 將和當事人進行協商
記者了解到, 目前各家銀行的房貸, 基本上都是採用等額本息和等額本金兩種還款方式。 而且, 蒲先生當時和銀行簽訂的房貸合同上, 也明確了這筆貸款的還款方式是等額本息。
那先息後本的還款方式, 究竟是怎麼來的呢?記者陪同蒲先生再次找到了民生銀行南京分行。
工作人員:這個上面寫的是採用等額本息法, 每月還款本息數合計是8092.95元,但是從這個時候開始 ,比方說您寫的這個對賬單上面,2014年當時還的時候只有5609元,那您當時沒發現嗎?
蒲先生:我存進去了這麼多錢他就扣這麼多錢,我短消息都有記錄,不是我不存啊,是你們扣就扣這麼多啊。
兩位在現場負責處理此事的銀行工作人員表示,這種情況他們也是頭一回遇到。
工作人員A:這個事情為什麼會發生這麼長時間,我也要問我們的人怎麼回事,現在關鍵問題我是一臉懵。
工作人員B:我也很納悶。我早上以為是放了一筆車貸或者經營貸,以為有個按揭開放式賬戶裡面有這個產品,當時放給個人卡裡面,但他們後來說就是正常按揭,正常按揭還能搞成先息後本啊?
工作人員A:我也覺得很奇怪。
民生銀行南京分行的一位工作人員告訴蒲先生,原先為他辦理房貸的那位客戶經理目前已經離職。
蒲先生後來聯繫的客戶經理對這件事情的來龍去脈也不是很清楚,當時究竟為什麼會發生這種情況,他們還需要詳細調查。
工作人員表示,初步來看,這件事是存在問題的。他們將在近期拿出相關的處理方案,再和蒲先生進行協商。
「我們初步拿個方案出來,如果說雙方都比較滿意,我們再跟計財再爭取幫客戶解決這個問題。我們是要算總賬的,反正大家不能吃虧,不能讓人家吃虧,但我們也不能吃虧,本身這筆業務要算總賬。」
銀行更應講誠信
合同上寫得清清楚楚,這筆貸款還款方式是"等額本息",可是在借款人不知情的情況下,卻悄悄變成了"先息後本"還款,蒲先生還了七年多的房貸,結果本金一分都沒少。
要不是看到自己的征信報告,蒲先生可能至今都不知道自己的貸款合同被銀行給變更了。不妨換位思考一下,如果是蒲先生沒按合同履行自己的還款義務,會是什麼結果?銀行一定會讓他上信用黑名單!希望民生銀行南京分行拿出一個妥善的處理方案,給蒲先生一個說法。
出了這樣的事,相信不管是誰都會受到很大的打擊,畢竟這筆錢不是小數目!希望相關部門,能夠在處理這些有關于財產等問題的時候,能夠更加的嚴謹,不要總是出現各種不必要的失誤,給大家造成損失!好幾百萬的事呢,這誰能受得了!
每月還款本息數合計是8092.95元,但是從這個時候開始 ,比方說您寫的這個對賬單上面,2014年當時還的時候只有5609元,那您當時沒發現嗎?蒲先生:我存進去了這麼多錢他就扣這麼多錢,我短消息都有記錄,不是我不存啊,是你們扣就扣這麼多啊。
兩位在現場負責處理此事的銀行工作人員表示,這種情況他們也是頭一回遇到。
工作人員A:這個事情為什麼會發生這麼長時間,我也要問我們的人怎麼回事,現在關鍵問題我是一臉懵。
工作人員B:我也很納悶。我早上以為是放了一筆車貸或者經營貸,以為有個按揭開放式賬戶裡面有這個產品,當時放給個人卡裡面,但他們後來說就是正常按揭,正常按揭還能搞成先息後本啊?
工作人員A:我也覺得很奇怪。
民生銀行南京分行的一位工作人員告訴蒲先生,原先為他辦理房貸的那位客戶經理目前已經離職。
蒲先生後來聯繫的客戶經理對這件事情的來龍去脈也不是很清楚,當時究竟為什麼會發生這種情況,他們還需要詳細調查。
工作人員表示,初步來看,這件事是存在問題的。他們將在近期拿出相關的處理方案,再和蒲先生進行協商。
「我們初步拿個方案出來,如果說雙方都比較滿意,我們再跟計財再爭取幫客戶解決這個問題。我們是要算總賬的,反正大家不能吃虧,不能讓人家吃虧,但我們也不能吃虧,本身這筆業務要算總賬。」
銀行更應講誠信
合同上寫得清清楚楚,這筆貸款還款方式是"等額本息",可是在借款人不知情的情況下,卻悄悄變成了"先息後本"還款,蒲先生還了七年多的房貸,結果本金一分都沒少。
要不是看到自己的征信報告,蒲先生可能至今都不知道自己的貸款合同被銀行給變更了。不妨換位思考一下,如果是蒲先生沒按合同履行自己的還款義務,會是什麼結果?銀行一定會讓他上信用黑名單!希望民生銀行南京分行拿出一個妥善的處理方案,給蒲先生一個說法。
出了這樣的事,相信不管是誰都會受到很大的打擊,畢竟這筆錢不是小數目!希望相關部門,能夠在處理這些有關于財產等問題的時候,能夠更加的嚴謹,不要總是出現各種不必要的失誤,給大家造成損失!好幾百萬的事呢,這誰能受得了!