火爆了十幾年的韓國樓市， 驟然降溫。
韓國房地產委員會數據顯示， 今年上半年， 韓國全國交易的公寓數量為184134套， 比去年同期下降了50.6%，
韓國的平均房價也出現下跌： 今年上半年平均房價下跌了0.16%， 其中， 首爾的價格下降了0.25%。
樓市降溫背后， 是韓國的連續加息潮。
7月， 韓國央行史無前例加息50個基點， 將基準利率上調至2.25%， 而這已是2021年8月來， 韓國第六次加息了。
房價飆漲一直是韓國政府面對的棘手難題之一。 上任總統文在寅在5年內進行了25輪樓市調控政策， 都未能讓韓國房價有所下跌， 韓國央行連續加息， 卻讓房價跌下來了。
然而， 韓國普通家庭面臨更加沉重的債務負擔。
圖源：Pexels
房貸負擔史無前例
現在韓國供一套房有多困難？
36歲的全簡妍一家在首爾市中心擁有一套小公寓， 她和丈夫因此背上了5億韓元（約合馬幣170萬令吉）的房貸。
近一年來， 由于韓國央行連續加息， 貸款利率隨著基準利率上升， 普通購房者的還貸成本也有所增加。
這無疑加重了“全簡妍們”的家庭負擔。 “現在每月要多還款72萬韓元（約合馬幣2463令吉）， ”全簡妍唉聲嘆氣道。
為了還房貸， 剛生完孩子沒多久的全簡妍，
如今， 在韓國， 平均抵押貸款利率已達5%-6%， 創下九年多來的最高水平， 民眾被迫承擔堪稱世界最高的債務負擔。
國際金融研究所（IIF）最近公布的全球負債報告顯示， 今年第一季度， 韓國家庭債務與GDP之比高達104.3%， 在36個主要經濟體中位列第一， 是全球最高水平。
報告還顯示， 韓國的家庭債務主要由抵押貸款構成， 由強勁的住房需求和房價增長所推動。 近四分之三的韓國家庭財富與房地產聯系緊密。 與房地產市場相關的債務達到2.6萬億韓元（約合馬幣88億令吉），
市場預測， 到今年年底， 韓國基準利率很可能會從目前的2.25%升至2.75%， 抵押貸款利率也將繼續上升， 普通家庭債務負擔進一步加重。
據韓國房源網站Zigbang， 以前抵押貸款年利率為4%， 首爾公寓的月供將占城市居民平均可支配收入的45%。 如果年利率上升到7%， 月供將增加到可支配收入的62%。 韓國金融監管機構也表示， 一旦平均抵押貸款利率升至7%， 韓國將有190萬人拖欠貸款。
“如果年底繼續加息， 到時候每月的總還款金額將達到近400萬韓元（約13686令吉）， 這已經相當于我丈夫工資的70%了。 ”全簡妍說。
354萬赤字家庭
與全簡妍同樣有著沉重房貸壓力的韓國人， 不在少數。
“只要一看到這套房子我就難受，
金浩月收入約為400萬韓元（約合馬幣1.36萬令吉）， 但每個月還完房貸后， 他還頂著55萬韓元（約合馬幣1880令吉）的赤字。 一家人縮衣節食， 兩個兒子也削減了補習班費用， 但金浩的債務狀況仍不見好轉。
今年韓國樓市傳來降溫的消息， 金浩的房子價格有所下降， 但他毫無辦法， 房子也不能賣掉， 只能任由貸款負擔像雪球一樣繼續滾大。
韓國金融研究院在5月份發布的 《家庭財務狀況出現赤字的家庭特征和改善方向》報告顯示， 韓國2052萬戶家庭中有17.2%（354萬戶）處于赤字狀態。
韓國首爾（圖源：Pexels）
所謂赤字家庭，是指在收入減去家庭必要支出和非必要支出（稅金、年金等）后沒有剩余的家庭。
這些赤字家庭的平均年收入為4600萬韓元（約合馬幣15.7萬令吉），而債務負擔是家庭赤字的最大原因。
韓國媒體特地分析了韓國家庭負債數據，結果顯示，39歲以下人群的債務占比最大，為32%，其次是40~49歲（30.3%）、50~59歲（23.5%）、60歲以上人群（14.1%）。
選擇放棄
還貸壓力增大，越來越多韓國人買不起房，只能選擇租房。
7月20日的數據顯示，房地產交易市場空前下降的同時，今年首爾的租賃合同數量猛增。上半年房地產租賃合同簽訂464684件，同比增長31.1%。特別是月租房合同數量達到了歷史新高，比一年前增加了55.2%。
除了租房，還有人選擇搬遷到成本更低的地區。
韓國行政安全部數據顯示，首爾常住人口下滑速度持續加快，今年再次跌破950萬。截至今年5月底，首爾市登記在冊人口為949.6887萬人。對此，首爾研究院分析認為，大部分遷居的人是因為房屋居住問題。
韓國首爾街頭（圖源：Pexels）
2010年底，首爾市的常住人口還能保持在1031萬人左右，此后卻在逐漸減少。如今，一些韓國媒體甚至已經用上了“韓國再無千萬人口城市”的標題。
韓國政府已經意識到問題的嚴重性， 除了首爾常住人口減少外，接下來若是抵押貸款利率進一步上升，可能會增加違約風險。
同時，房貸成本、能源和食品等物價的上漲，也在進一步侵蝕韓國家庭的消費能力和信心。韓國7月消費者信心指數（CCSI）環比下降10.4%，至86.0，兩年來首次跌破90。要知道，CCSI指數是基于目前的生活狀況、生活狀況展望、家庭收入展望、消費支出展望、現在經濟判斷、經濟展望等6個指數來綜合計算的，若數值低于100，就意味著消費心理與長期平均值相比處于悲觀狀態。
一旦處理不好，甚至會進一步滑向金融危機。
7月17日，韓國政府表示，允許低價房屋（房屋價值在4億韓元以下）的所有者從9月開始，用固定利率代替浮動利率借款，以減輕利息支付負擔，從而緩解對金融體系的影響。
韓國財政部長秋慶鎬也表示，將迅速改善家庭債務結構。他預計，當計劃中的再融資方案啟動時，浮動利率下的家庭債務比例應該會下降多至5個百分點，或從78%降至73%以下。
但對于韓國民眾來說，這樣的措施，遠遠解決不了深層次的問題。
韓國公共財政研究所研究認為，生活成本過高，早就開始破壞了民眾的婚姻率和生育率。如果房價上漲100%，8年間人均生育率會下降0.1∼0.3個百分點。
韓國政府7月28日發布的統計數據就顯示，韓國人口在2021年已經出現負增長，為72年來的首次。
面對負增長，韓國年輕人在社交媒體上不以為然：“生活這么艱難了，在這樣的情況下，沒有人想要誕下新生命。”
韓國首爾（圖源：Pexels）
所謂赤字家庭，是指在收入減去家庭必要支出和非必要支出（稅金、年金等）后沒有剩余的家庭。
這些赤字家庭的平均年收入為4600萬韓元（約合馬幣15.7萬令吉），而債務負擔是家庭赤字的最大原因。
韓國媒體特地分析了韓國家庭負債數據，結果顯示，39歲以下人群的債務占比最大，為32%，其次是40~49歲（30.3%）、50~59歲（23.5%）、60歲以上人群（14.1%）。
選擇放棄
還貸壓力增大，越來越多韓國人買不起房，只能選擇租房。
7月20日的數據顯示，房地產交易市場空前下降的同時，今年首爾的租賃合同數量猛增。上半年房地產租賃合同簽訂464684件，同比增長31.1%。特別是月租房合同數量達到了歷史新高，比一年前增加了55.2%。
除了租房，還有人選擇搬遷到成本更低的地區。
韓國行政安全部數據顯示，首爾常住人口下滑速度持續加快，今年再次跌破950萬。截至今年5月底，首爾市登記在冊人口為949.6887萬人。對此，首爾研究院分析認為，大部分遷居的人是因為房屋居住問題。
韓國首爾街頭（圖源：Pexels）
2010年底，首爾市的常住人口還能保持在1031萬人左右，此后卻在逐漸減少。如今，一些韓國媒體甚至已經用上了“韓國再無千萬人口城市”的標題。
韓國政府已經意識到問題的嚴重性， 除了首爾常住人口減少外，接下來若是抵押貸款利率進一步上升，可能會增加違約風險。
同時，房貸成本、能源和食品等物價的上漲，也在進一步侵蝕韓國家庭的消費能力和信心。韓國7月消費者信心指數（CCSI）環比下降10.4%，至86.0，兩年來首次跌破90。要知道，CCSI指數是基于目前的生活狀況、生活狀況展望、家庭收入展望、消費支出展望、現在經濟判斷、經濟展望等6個指數來綜合計算的，若數值低于100，就意味著消費心理與長期平均值相比處于悲觀狀態。
一旦處理不好，甚至會進一步滑向金融危機。
7月17日，韓國政府表示，允許低價房屋（房屋價值在4億韓元以下）的所有者從9月開始，用固定利率代替浮動利率借款，以減輕利息支付負擔，從而緩解對金融體系的影響。
韓國財政部長秋慶鎬也表示，將迅速改善家庭債務結構。他預計，當計劃中的再融資方案啟動時，浮動利率下的家庭債務比例應該會下降多至5個百分點，或從78%降至73%以下。
但對于韓國民眾來說，這樣的措施，遠遠解決不了深層次的問題。
韓國公共財政研究所研究認為，生活成本過高，早就開始破壞了民眾的婚姻率和生育率。如果房價上漲100%，8年間人均生育率會下降0.1∼0.3個百分點。
韓國政府7月28日發布的統計數據就顯示，韓國人口在2021年已經出現負增長，為72年來的首次。
面對負增長，韓國年輕人在社交媒體上不以為然：“生活這么艱難了，在這樣的情況下，沒有人想要誕下新生命。”