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給孩子轉學的理由有很多,這一點最堵心

這兩年因為疫情的影響, 澳洲私校的名額變得前所未有的「容易搶」。 以前懷孕就要去排隊, 現在有的學校隨時都可以報名了。

對應的, 很多孩子因為父母收入的變化, 只能從私校轉回公立學校。 當時給酒酒和妞報學校的時候, 我其實也有過這樣的擔心——如果把兩個孩子都送進私校, 是不是能一直保證他們不轉學?

國內的朋友也有很多這樣的擔心, 比如在一線城市, 咬咬牙讓孩子讀了國際學校, 或者送去了後期投入很多藝術類的專業課, 要考慮的可能不是第一筆學費, 而是家庭收入的可持續性。

隨著經濟大環境的變化, 「收入可持續性」是中年人、尤其是很多有娃家庭必須考慮的問題。 「家道中落」這個年代依然有可能發生, 因為這個原因而發生的轉學, 甚至高等教育的失學, 有可能徹底改變孩子的一生。

給孩子存教育費用, 無論是有錢人家還是工薪階層,

都是從嬰兒期就需要考慮的問題。

只是在真正開始準備存的時候你就會發現, 這筆錢怎麼存, 存多少也是一個大問題。

因為不好存

剛開始我也想的是和朋友一樣存在銀行帳戶裡, 不去動它, 但是後來發現中途不去動它其實很難。 因為這個目標實在太久遠了, 並且不是強制性的, 真遇到了急需用錢的時候很難不去動它。

並且要去量化需要存的金額很難, 假如孩子長大了還想讀研, 又或是想去國外留學深造, 學費還會加倍膨脹。

拿留學英國為例, 根據英國內政部在官網發佈的資料來看:

• 如果要在倫敦內的大學上學, 每個月學費至少需要1334英鎊, 相當于人民幣1.2萬元。

• 在倫敦以外的學校上學, 每個月學費至少需要1023英鎊,

相當于人民幣9000元。

而根據LSE(倫敦政治經濟學院)的資料顯示, 倫敦留學生每個月至少要支付1100~1300英鎊的生活費用, 包括住宿、餐飲等等, 換算成人民幣一個月就是9千~1.1萬。

這樣看學費加生活費, 算下來一年沒個十幾萬甚至留不了學, 而一些名牌大學和好的專業, 其學費和生活費只會更貴。

而且出國之前的仲介費也不是一筆小數目, 這只是留學現狀, 考慮未來的通貨膨脹, 以後要出國留學只會更燒錢。

而目前全球銀行正處于低利率時代, 英國、挪威、丹麥等國家已經是零利率。

日本也早已成為負利率國家, 中國自2020年起1年期存款利率也降到了1.5%。

這意味著單靠儲蓄積累的增值空間越來越小, 把錢存進去還要給銀行繳納費用, 所以把錢存在銀行也不再劃算。

除去這些因素, 在孩子成長過程中, 家庭的其他支出也是不可預測的。

家庭未來支出有不確定性

當孩子快上大學的時候, 我們雙方父母也已年邁, 萬一身體健康出了問題, 在醫療方面可能會花大筆錢。

那時我們也快40歲+,

收入可能會下降, 而萬一失業收入中斷, 孩子正處于教育支出的高峰期, 就可能會出現支出>收入的情況。

未來實在太難以預測, 說不定就需要用到大筆錢。

我問了一下身邊的父母, 發現大家在這件事上, 普遍都掉進了這幾個坑:

1、有些父母覺得自己沒多少錢, 怎麼樣也比不上富人家, 乾脆就不準備教育金儲蓄了。 「反正孩子總會有書讀。 」


2、要不就只會存錢, 不會投資理財;
3、給孩子買了份教育金險, 以為就能解決教育金儲蓄問題了;
4、光顧著存錢理財, 忽視保險保障, 結果一場大病就把多年的積蓄掏空了;

那麼究竟怎樣才能合理的存下這一筆錢?並且確保不會因途中的任何變故, 導致孩子沒有足夠的錢上大學呢?

于是我去諮詢了專業人士,做了一次全面的教育金規劃,發現這事其實沒那麼難解決。

教育金的特點

簡單來說教育金就是孩子到了一定年齡可以使用的剛性支出。

這裡面有幾個關鍵字:剛性支出(就是一定要花的錢)、一定年齡(花錢的時間是很確定的)。

另外,現在離孩子要用這筆錢還挺久的,我也不想一直放著這筆錢不管,有點浪費。

基于以上特點,理財師需要幫助解決的剛需是:

1、資金一定要足夠安全,同時還要有一定的收益,起碼能夠跑贏通貨膨脹,不致于一筆錢放十幾年貶值。

2、 前期要有一定強制性,幫助我堅持儲蓄,不要隨便動用到這筆錢;

3、 後期這筆資金要能使用靈活,萬一我的孩子不想要繼續深造,它也要能作為孩子創業、婚嫁等資金;

4、 如果我在這個漫長的期間發生了意外或遭遇不幸,希望我的孩子未來也能繼續有保障。

針對需求,理財師給出的一套詳盡方案包括:

趁現在還是收入黃金期,一次性存了15萬(你也可以選擇每年/每月存一點)。

這筆錢絕對安全,並且每年以3.37%的利率複利滾存;

等到孩子18-21歲時,每年都可以領到2萬4千多的教育金,22歲畢業時還能一次性領到20.56萬;

如果那時候我還給得起學費,不需要動用到這筆錢,也可以放在帳戶裡一直複利,等到22歲可以直接領大約30萬,用來當孩子的創業金、婚嫁金,甚至是我自己的養老金,都可以。

我的眾多需求,一下子都解決了。

當然,這只是個人的方案建議,每個家庭的需求和條件不同,建議大家可以都去做一個這樣專業的教育金諮詢規劃,量體裁衣,會讓你對孩子未來安心很多。

越早安排,回報率更高。

△寶寶年齡越小,

留給我們複利滾存的時間越長

我們的壓力也就越小

而每個家庭的具體情況不同,教育金的規劃也是有區別的,家庭理財顧問孫明展老師建議大家,在規劃時應該:

1)確定目標,厘清未來需求;

2)瞭解費用現狀及學費走勢;

3)梳理家庭財務狀況,收入及支出;

4)制定合理的家庭風險保障方案;

5)對風險承受能力進行評估,確定合理收益率;

6)根據家庭風險承受能力,進行合理的資產配置;

7)在家庭財務狀況與風險承受能力之間調適出一個合理的方案;

于是我去諮詢了專業人士,做了一次全面的教育金規劃,發現這事其實沒那麼難解決。

教育金的特點

簡單來說教育金就是孩子到了一定年齡可以使用的剛性支出。

這裡面有幾個關鍵字:剛性支出(就是一定要花的錢)、一定年齡(花錢的時間是很確定的)。

另外,現在離孩子要用這筆錢還挺久的,我也不想一直放著這筆錢不管,有點浪費。

基于以上特點,理財師需要幫助解決的剛需是:

1、資金一定要足夠安全,同時還要有一定的收益,起碼能夠跑贏通貨膨脹,不致于一筆錢放十幾年貶值。

2、 前期要有一定強制性,幫助我堅持儲蓄,不要隨便動用到這筆錢;

3、 後期這筆資金要能使用靈活,萬一我的孩子不想要繼續深造,它也要能作為孩子創業、婚嫁等資金;

4、 如果我在這個漫長的期間發生了意外或遭遇不幸,希望我的孩子未來也能繼續有保障。

針對需求,理財師給出的一套詳盡方案包括:

趁現在還是收入黃金期,一次性存了15萬(你也可以選擇每年/每月存一點)。

這筆錢絕對安全,並且每年以3.37%的利率複利滾存;

等到孩子18-21歲時,每年都可以領到2萬4千多的教育金,22歲畢業時還能一次性領到20.56萬;

如果那時候我還給得起學費,不需要動用到這筆錢,也可以放在帳戶裡一直複利,等到22歲可以直接領大約30萬,用來當孩子的創業金、婚嫁金,甚至是我自己的養老金,都可以。

我的眾多需求,一下子都解決了。

當然,這只是個人的方案建議,每個家庭的需求和條件不同,建議大家可以都去做一個這樣專業的教育金諮詢規劃,量體裁衣,會讓你對孩子未來安心很多。

越早安排,回報率更高。

△寶寶年齡越小,

留給我們複利滾存的時間越長

我們的壓力也就越小

而每個家庭的具體情況不同,教育金的規劃也是有區別的,家庭理財顧問孫明展老師建議大家,在規劃時應該:

1)確定目標,厘清未來需求;

2)瞭解費用現狀及學費走勢;

3)梳理家庭財務狀況,收入及支出;

4)制定合理的家庭風險保障方案;

5)對風險承受能力進行評估,確定合理收益率;

6)根據家庭風險承受能力,進行合理的資產配置;

7)在家庭財務狀況與風險承受能力之間調適出一個合理的方案;

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