財務規劃專家提醒民眾, 自動暫緩還貸6個月措施, 只是延遲還貸, 貸款者最后還得償還所欠的貸款, 再加上暫緩還貸所征收的利息, 換言之, 是需付更多利息。
至于車貸, 若暫緩還貸模式跟去年一樣, 沒有額外征收利息, 那對貸款者是有利的。
他們說, 暫緩還貸措施對真正有需要的人士有很大幫助, 以解燃眉之急。 至于那些沒有迫切及真正需要的人士, 如果不擅以理財, 又不想付更多利息, 則不建議申請。
財政部長東姑賽夫魯日前已表明, 自動暫緩還貸6個月措施不是免息, 而銀行不能征收復利和收取任何手續費和罰款。
蔡兆源說, 沒有真正需要, 又不擅以理財人士, 不建議申請自動暫緩還貸。
蔡兆源:付更多利息不劃算亞企理財中心稅務與財務咨詢總監拿督蔡兆源說, 這項便利只是延遲還貸, 若日后加上暫緩還貸所征收的利息, 貸款者是需要付更多,
他以固定利率算法舉例, 如果欠銀行的貸款還有10萬令吉, 固定利率為4%, 一年需償還的利息為4000令吉。 若現在暫緩還貸6個月, 之后就得多付2000令吉的利息。
不過, 他提到, 房貸和車貸的利息算法不同, 車貸的利息一開始就算進貸款總額。
他舉例, 如果每月車貸供款為1000令吉, 現在暫緩還貸6個月, 手上就會多出6000令吉現金, 民眾可以將這筆錢放入定存賺取利息。 但他強調, 如果這次車貸暫緩還貸模式跟去年一樣, 沒征收利息的話, 則有助貸款者。
蔡兆源表示已咨詢兩家銀行有關執行這項暫緩還貸6個月措施的做法。 有關銀行的做法共有2種, 第一個做法是拉長貸款者的攤還期限, 比如攤還期會從原本的30年增加至30年又6個月;第二個做法則是,
他相信銀行的做法都大同小異, 有需要申請這項便利的人士, 需要向各自的銀行查詢情況, 一般上銀行會根據貸款者的能力作調整。
他說, 有些人認為在疫情下, 未來有很多變數, 想保留一些現金作不時之需, 從理財角度來說, 這做法是可以接受的, 但是前提是必須確保不會亂花。
蔡兆源說, 這個便利是為了幫助有需要的人, 尤其是面對生活困境的人士, 是一項很好的措施。
他表示, 如果沒有這項措施, 貸款者若無力償還貸款, 會因違反貸款協議而被罰款。 現在銀行允許暫緩還貸6個月, 能夠暫時舒緩受影響人士的財困。
至于那些沒有受疫情影響的人士, 他則不建議申請暫緩還貸6個月的便利。 “除非你擅以理財和投資, 不然不建議這么做。 ”
“再說, 如果你不擅以投資, 把暫緩還貸6個月的資金拿來投資, 需要承擔更大的風險。 ”
另外,
他說, 房屋貸款不是固定利率算法, 所以不能以上述算法來計算出暫緩還貸6個月后, 需要多付多少的利息, 因此, 建議有需要者向各自的銀行查詢。
他建議沒有受影響的人士, 不要申請這項便利, 因為最后需付的款項會更多。
他說, 天下沒有免費午餐, 銀行也需要支付利息給存款者, 總不能免利息。