中国基金业协会副会长钟蓉萨：加强投资者养老金融教育与保护工作

自4月22日五部委聯合發布《個人稅收遞延型商業養老保險試點通知》以來， 養老金第三支柱從理論走向實踐， 銀行、保險、基金等不同金融機構應發揮各自專業優勢共同參與第三支柱。 對此， 中國證券投資基金業協會副會長鐘蓉薩表示， 由于第三支柱直接面向個人， 投資者教育至關重要， 金融機構更應該不忘“為投資者創造價值”的初心， 切實推動和實施養老金融教育。

鐘蓉薩指出， 銀行、保險、基金等金融機構具體可從五個方面服務養老金投資者：一是以投資者為中心， 發行符合養老需求的產品，

真正讓投資者掙到錢， 提升養老金投資體驗；二是從“賣方代理”轉向“買方代理”， 培育專業人才和投顧隊伍， 幫助投資者長期投資和多元配置；三是調動銀行、券商、互聯網等銷售機構的積極性， 讓渠道理解養老金；四是通過IT技術、大數據和人工智能等技術的深化， 持續應用于服務投資者；五是持續開展養老金投教宣傳活動， 潛移默化地影響投資者。

養老金第三支柱的發展對于應對人口老齡化、完善多層次養老保險制度體系、滿足人民老年生活需要、促進經濟社會發展均具有重要意義， 除了需要銀行、保險、基金等金融機構發揮積極作用之外， 個人投資者也應該予以持續關注， 樹立正確的養老金融觀念。

鐘蓉薩表示， 對于養老金融，

個人投資者可從以下幾方面著手學習：一是養老教育， 個人應該樹立為自己養老負責的理念， 主動開展養老理財規劃， 養老和投資都是一輩子的事；二是長期投資教育， 建立長期投資理念， 需要有充分的時間積累， 才能享受復利投資的效果；三是資產配置教育， 在個人賬戶里進行多元配置；四是風險教育， 讓自己樹立正確的風險意識。

養老金第三支柱作為提升居民養老保障水平的有利手段， 除了需要金融機構和個人投資者的推動外， 監管部門也要強化教育， 保護好老百姓的“養命錢”。 鐘蓉薩表示， 基金業協會長期致力于投資者教育， 未來將在以下四方面加強投資者教育與保護工作：一是推動全市場遵循投資者教育與保護理念，

嚴格投資者適當性管理， 完善信息披露和風險管理；二是加強渠道的教育， 再由渠道教育投資者；三是加強投顧隊伍建設， 為投資者在生命周期的不同階段， 提供與其風險敞口相匹配的投顧服務；四是做好公共媒體與投資者關系管理， 讓投資者教育與保護成為全社會共同認可的行為規范。

鐘蓉薩指出， 養老金第三支柱涉及面廣， 需要長期投入， 希望金融機構主動參與， 宣傳個人養老賬戶制的重要性， 培育參與人的養老理財規劃意識， 提高參與積極性。 同時引導投資人改變追漲殺跌的短期行為， 開展長期投資， 通過時間的復利， 讓基金的好收益成為投資人的好回報。

（證券時報）