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5月14日， 中國社會科學院發佈的《2018房地產藍皮書》指出， 2018年中國房地產調控將在以“穩”為主的背景下， 堅持削弱金融杠杆的衍生能力。
房貸利率連漲16個月， 首套房利率最低為上海的5.13%， 最高為鄭州的5.96%。
辯證法說， 世界萬物都是有聯繫的。
不久前， 我接到了鄭州某專案置業顧問的推銷電話， 我想以目前房貸利率過高， 不考慮買房的理由結束通話， 但他卻跟我推心置腹起來：“姐， 現在利率是上浮了20%—30%， 但跟2011年的上浮利率比起來， 現在是最低的了， 如果再等等利率還會升高， 童叟無欺， 真的是這樣。 ”
我研究了中國房貸利率的三個歷史週期，
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我們都知道， 中國老百姓買房， 大部分人都是以貸款為主。 有資料顯示， 目前我國居民的存款總額為68萬億元左右， 但是房貸就已經達到了32.3萬億元。 從這項資料來看， 我國居民的資產和房子是緊密相連的， 房貸利率的走勢對購房者來說至關重要。
從2017年下半年起， 我國大部分城市的房貸利率就開始不斷上浮， 2017年初的時候， 鄭州還有一些銀行實行首套房房貸利率9折， 到了年底， 基本上已經沒有首套房貸折扣了， 並且大部分銀行的首套房貸利率還上浮了10-20%。
特別是2018年也就是今年剛開年的時候， 房貸利率仍然在繼續上浮， 2月初， 北京、廣州的多家銀行都有5%—15%的上浮，
根據融360發佈的資料， 2018年1月， 全國首套房平均房貸利率為5.43%， 環比繼續上升0.93%， 同比上升21.75%。
鄭州目前的房貸利率5.96%， 高於全國平均水準， 而且對比房貸利率的歷史高位還有繼續上浮的可能， 下面會詳細講到近20年中國房貸利率的三個週期， 這一輪週期內還會有幾次加息的機會， 因此央行留給購房者的空間還很大。
中國不是個例， 所有跡象顯示， 全球都將繼續緊縮， 特別是美國。 美國今年通脹持續上升， 美聯儲向市場釋放了繼續加息的基調。 現在， 國際大行預期美聯儲年內將加息4次， 甚至5次。
過去幾次美聯儲加息已經迫使中國被動跟隨提升利率， 這種情況一旦再出現，
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為什麼房貸利率一直在上浮？有人說， 國家為了調控房價唄， 本意是抑制房價， 讓住房真正回歸居住屬性。 但這個鍋， 實在不該國家來背。
歷經了2016年起的這輪史上最嚴調控， 無論是開發商、購房者、還是銀行， 都有所變化。
在樓市最火的時候， 各大銀行為了搶客戶不惜給利率打折， 9.5折到8.5折的都有。 理論上， 9折就已經是虧損， 但是銀行還是想先綁定客戶， 然後想方設法從其他後續服務上挽回損失。
在樓市熄火國家調控房地產的時候， 銀行也是按兵不動， 見招拆招。
那麼為啥偏偏在2018年， 銀行突然大面積收緊房貸呢？
因為， 銀行真的沒錢了！
房貸業務占銀行貸款的比例很大， 文章前面也說了，
另外， 銀行的效益在不斷收縮， 銀行的日子不好過， 員工的工資也在降， 去年平安銀行員工年底曬出了1元年終獎， 前不久浦發銀行某員工又在網上曬出了自己48.5元的年終獎， 甚至有銀行人說自己不僅年終沒有獎， 還要扣錢。
這次因為銀行真的是沒錢了， 但總不能直截了當地跟大家說， 只好把責任推到房地產調控上。 調控雖然背了鍋， 但通過這次改革會讓房貸比例適當降下來， 讓更多空轉的資金回歸實體， 對整個經濟是向好的。
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不可否認的一點是， 房貸利率上浮， 其實是房價的變相上漲，
按照目前的首套房上浮20%來算， 享受不同檔次利率的購房者， 利息支出有多大差別？
比如同樣貸款100萬， 時間為30年， 採用等額本息還款方式：
1、如果按照貸款利率的基準利率4.90%， 則月供為5307.27元， 累計應還利息為91.062萬元；
2、如果按照首套貸款利率上浮20%為5.88%來算， 月供為5918.57元， 累計應還利息為113.069萬元；
3、鄭州目前還有上浮30%的利率（6.37%）， 如果按照這個來算， 月均還款6235.43元， 累計應還利息124.475萬元。
僅僅貸款100萬， 最低和最高的利息支出差距就達到33萬。 如果是買北龍湖， 需要500萬貸款呢？那就更觸目驚心了， 利息支出差距就是110萬！
這次房貸利率的上浮， 對於房價來說， 實際上就是變相上漲！就算目前的房價， 被最嚴調控政策給抑制了， 甚至還有個別樓盤價格小幅下跌， 但是，房貸利率上浮了，尤其是首套房都上浮了，這對於購房者來說，尤其是剛需，買房反而更加困難了，其實跟房價上漲一樣，調控純粹就是竹籃打水一場空。
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房貸利率不斷上調，2018年究竟適不適合買房？這個事情一定是大家最關注的。
下面看一張我國近20年的房貸利率走勢圖
從圖中可以看到中國房貸利率史上有三個波峰、三個波谷，1996年的利率是最高的，達到15.12%；
第一個週期是2002年—2008年，6年，房貸利率從5.76%漲到7.83%，又逐步回歸到5.94%的低位；
第二個週期是2008年—2016年，8年。
2008年—2011年,這3年時間房貸利率從5.94%漲到7.05%；2011年—2016年，利率從7.05%回歸到4.17的低位，用了5年。
接下來的這一輪上漲是從2016年開始的，我們可以看到2016年房貸利率是4.17，是20年歷史上的最低值，至此，鄭州乃至全國房價開始瘋漲，其中的原因你大概能明白一二。
降息是每次房價大漲最明顯的信號。每次降息，百姓會加足馬力入市，房貸利率位於波谷時，房價必漲，但想抓住下一次波谷的時機，需要3—5年，從2016年開始計算，降息大概率會發生在2019年—2021年。
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房貸利率低，買房就一定划算嗎？以鄭州萬科城118㎡的房源來舉例。
2014年萬科城均價7700元/㎡，房貸利率上浮20%，實際7.86%，首付三成，貸款30年，月供4600.55元/㎡；
目前萬科城均價13500元/㎡，房貸利率5.88%，首付三成，貸款30年，月供6599.8元。
現在的房貸利率5.88%和2014年的7.86%比起來，雖然利率低了不少，但每月還款卻多出2000元左右，這是因為這4年間房價幾乎翻了一倍，實際上對購房者來說，成本是不斷提高的。
最後一點值得注意的是，這次房貸利率上浮，並不是真正的加息，因為央行基準利率還沒變，只是銀行缺錢對購房者的定向加息。萬一基準也上調了，利率上升會更加嚴重。所以，剛需能上車就不必等，越等門檻越高。
2018年仍然是剛需上車的時機，利率雖上浮20%，但還處於歷史週期的低位，購房者的觀望情緒比較重，目前是市場最理性的階段。
剛需瞅准機會，在一二線城市的交通要道、商業發達的地方買一套房，無疑是個正確的選擇。
特別是春節後，市場交易會比較活躍，會有不少機會出現。
但是，房貸利率上浮了，尤其是首套房都上浮了，這對於購房者來說，尤其是剛需，買房反而更加困難了，其實跟房價上漲一樣，調控純粹就是竹籃打水一場空。5
房貸利率不斷上調，2018年究竟適不適合買房？這個事情一定是大家最關注的。
下面看一張我國近20年的房貸利率走勢圖
從圖中可以看到中國房貸利率史上有三個波峰、三個波谷，1996年的利率是最高的，達到15.12%；
第一個週期是2002年—2008年，6年，房貸利率從5.76%漲到7.83%，又逐步回歸到5.94%的低位；
第二個週期是2008年—2016年，8年。
2008年—2011年,這3年時間房貸利率從5.94%漲到7.05%；2011年—2016年，利率從7.05%回歸到4.17的低位，用了5年。
接下來的這一輪上漲是從2016年開始的，我們可以看到2016年房貸利率是4.17，是20年歷史上的最低值，至此，鄭州乃至全國房價開始瘋漲，其中的原因你大概能明白一二。
降息是每次房價大漲最明顯的信號。每次降息，百姓會加足馬力入市，房貸利率位於波谷時，房價必漲，但想抓住下一次波谷的時機，需要3—5年，從2016年開始計算，降息大概率會發生在2019年—2021年。
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房貸利率低，買房就一定划算嗎？以鄭州萬科城118㎡的房源來舉例。
2014年萬科城均價7700元/㎡，房貸利率上浮20%，實際7.86%，首付三成，貸款30年，月供4600.55元/㎡；
目前萬科城均價13500元/㎡，房貸利率5.88%，首付三成，貸款30年，月供6599.8元。
現在的房貸利率5.88%和2014年的7.86%比起來，雖然利率低了不少，但每月還款卻多出2000元左右，這是因為這4年間房價幾乎翻了一倍，實際上對購房者來說，成本是不斷提高的。
最後一點值得注意的是，這次房貸利率上浮，並不是真正的加息，因為央行基準利率還沒變，只是銀行缺錢對購房者的定向加息。萬一基準也上調了，利率上升會更加嚴重。所以，剛需能上車就不必等，越等門檻越高。
2018年仍然是剛需上車的時機，利率雖上浮20%，但還處於歷史週期的低位，購房者的觀望情緒比較重，目前是市場最理性的階段。
剛需瞅准機會，在一二線城市的交通要道、商業發達的地方買一套房，無疑是個正確的選擇。
特別是春節後，市場交易會比較活躍，會有不少機會出現。